투자권유지침

제1장 총 칙

제2장 투자자 구분 등

제3장 투자권유를 희망하지 않는 투자자에 대한 판매

제4장 투자권유 희망 투자자에 대한 판매

제1절 투자자정보

제2절 투자권유

제3절 설명의무

제5장 금융투자상품의 위험도 분류

제6장 그 밖의 투자권유 유의사항

부칙

별지 제1호-제13호

투자권유지침

제 정 2009.02.04.

개 정 2009.03.11.

개 정 2010.01.27.

개 정 2012.01.25.

전문개정 2016.08.01.

전문개정 2021.12.30.

개 정 2024.02.29.

제1장 총 칙

(목적) 이 투자권유지침(이하 “지침”이라 한다)은「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 “법”이라 한다) 제50조 제1항,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」(이하 “법시행령”이라 한다),「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행규칙」(이하 “법시행규칙”이라 한다),「금융소비자 보호에 관한 법률」(이하 “금소법”이라 한다),「금융소비자 보호에 관한 법률 시행령」(이하 “금소법시행령”이라 한다),「금융소비자 보호에 관한 감독규정」(이하 “금소법감독규정”이라 한다)에 따라 신영자산운용주식회사(이하 “회사”라 한다)의 임직원과 투자권유대행인(이하 “임직원등”이라 한다)이 법상 일반투자자 및 금소법상 일반금융소비자(이하 “투자자”라 한다) 에게 투자권유를 함에 있어 준수하여야 할 구체적인 절차 및 기준 등을 정함을 목적으로 한다.

(용어의 정의) 이 지침에서 사용하는 용어의 정의는 다음 각 호와 같다. 다만, 이 지침에서 정하지 아니한 용어는 법, 법시행령, 법시행규칙, 금융투자업규정, 금소법, 금소법시행령, 금소법감독규정 및 한국금융투자협회의 규정 등(이하 “관계법령 등”이라 한다)에서 정하는 바에 따른다.

“투자성 상품”이란 금소법 제3조에 따른 금융투자상품, 투자일임계약 및 신탁계약(관리형신탁계약 및 투자성 없는 신탁계약을 제외한다. 이하 같다)을 말하며, “대출성 상품”이란 금소법 제3조에 따른 대출 또는 이와 유사한 것으로서 금전 또는 그 밖의 재산적 가치가 있는 것(이하 “금전등”이라 한다)을 제공하고 장래에 금전등 또는 그에 따른 이자 등 대가를 받기로 하는 계약을 말한다.

“투자권유”란 특정 투자자를 상대로 금융투자상품의 매매 또는 투자자문계약·투자일임계약·신탁계약의 체결을 권유하는 것을 말한다.

“포트폴리오투자”란 투자위험 분산을 목적으로 둘 이상의 금융투자상품에 투자하는 것을 말한다.

투자권유지침(2024.02.29.개정)

“적정성 원칙 대상상품”이란 다음 어느 하나에 해당하는 금융투자상품을 말한다.

금소법시행령 제12조제1항제2호 각 목의 금융투자상품

나. 금소법시행령 제12조제1항제3호 각 목의 대출성 상품

5. "투자자문"이라 함은 투자자에게 금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단(종류, 종목, 취득 또는 처분, 취득 또는 처분의 방법, 수량, 가격 및 매매시기 등에 대한 판단을 말한다. 이하 같다)에 관한 자문에 응하는 것을 영업으로 하는 것을 말한다.

6. "투자일임"이라 함은 투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 투자자별로 구분하여 금융투자상품을 취득 또는 처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말한다.

7. “금융투자상품”이라 함은 이익을 얻거나 손실을 회피할 목적으로 현재 또는 장래의 특정 시정에 금전, 그 밖의 재산적 가치가 있는 것을 지급하기로 약정함으로써 취득하는 권리로서, 그 권리를 취득하기 위하여 지급하였거나 지급할 수 있는 금전등의 총액이 그 권리로부터 회수하였거나 회수할 수 있는 금전등의 총액을 초과하게 될 위험이 있는 것으로, 증권 및 장내외파생상품 등 관련법규에서 정하는 것을 말한다.

8. “전문금융소비자”라 함은 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 자로서, 법 제9조제5항 및 동법 시행령 제10조 또는 「금융소비자보호에 관한 법률」 제2조제9호에서 정하고 있는 자를 말한다.

9. “금융소비자”란 금융상품에 관한 계약의 체결 또는 계약 체결의 권유를 하거나 청약을 받는 것에 관한 회사의 자문업무의 상대방인 전문금융소비자 또는 일반금융소비자를 말한다.

의2(주관부서) ① 이 지침의 주관부서는 마케팅담당부서로 한다.
② 주관부서는 이 지침을 제정하거나 변경하는 경우 법 제50조에 따라 회사의 인터넷 홈페이지에 이를 공시하여야 한다.

(투자권유 및 판매 일반 원칙) 임직원등은 투자자에 대하여 투자권유 및 판매를 하는 경우에는 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다.

1. 임직원등은 관계법령등을 준수하고, 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 업무를 수행하여야 한다.

2. 임직원등은 투자자가 합리적인 투자판단과 의사결정을 할 수 있도록 투자에 따르는 위험 및 거래의 특성과 주요내용을 명확히 설명하여야 한다.

3. 임직원등은 투자자 자신의 판단과 책임에 따라 스스로 투자에 관한 의사결정을 하여야 하고, 그에 대한 결과가 투자자 본인에게 귀속됨을 투자자에게 알려야 한다.

4. 임직원등은 정당한 사유 없이 투자자의 이익을 해하면서 자기가 이익을 얻거나 회사 또는 제삼자가 이익을 얻도록 하여서는 아니 된다.

제2장 투자자 구분 등

(방문 목적 확인) ① 임직원등은 투자자 방문 시 투자자의 방문 목적 및 투자권유 희망 여부를 확인하여야 한다.

임직원등은 투자권유를 희망하지 않는 투자자에 대하여는 투자권유에 해당하는 행위를 하여서는 아니 되며, 투자자가 원하는 객관적인 정보만을 제공하여야 한다.

(일반금융소비자·전문금융소비자의 구분) ① 임직원등은 투자자에게 투자권유를 하기 전에 해당 투자자가 일반금융소비자인지 전문금융소비자인지를 확인하여야 한다.

임직원등은 법 제9조제5항 단서에 따라 일반금융소비자로 전환할 수 있는 전문금융소비자가 일반금융소비자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 회사에 서면으로 통지하는 경우 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 한다.

주권상장법인이 회사와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 일반금융소비자로 본다. 단, 해당 법인이 전문금융소비자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 회사에게 서면으로 통지하는 경우에는 전문금융소비자로 본다.

제3장 투자권유를 희망하지 않는 투자자에 대한 판매

(투자권유를 받지 않는 투자자에 대한 보호의무) ① 임직원등은 투자자가 투자권유를 희망하지 않는 경우 투자권유를 할 수 없음을 알려야 한다. 만일, 적정성원칙 대상 상품의 거래를 희망하는 투자자가 투자자정보를 제공하지 않는 경우에는 관련법령등에 따라 거래가 제한된다는 사실을 알려야 한다.

투자자가 금융투자상품을 특정하여 청약하는 경우에는 [별지 제1호]의 투자권유 희망 및 투자자정보 제공 여부 확인서를 받아 판매절차를 진행할 수 있으나, 이 경우 투자자가 그 확인서의 취지와 유의사항을 충분히 이해할 수 있도록 설명하여야 한다.

1. 확인서의 취지: 투자자가 판매직원의 투자권유 없이 특정 상품에 대한 투자를 희망하는 경우 판매자는 금소법상 적합성 원칙이 적용되지 않는다는 사실을 고지하기 위해 사용

2. 유의사항: 투자권유를 희망하지 않는다는 확인서를 투자자가 작성하는 경우 판매자는 금소법상 적합성 원칙과 설명의무 적용대상에서 제외되며, 판매자의 관련 법 위반에 대해 소비자의 권리를 주장할 수 없음. 다만, 설명의무의 경우 소비자가 요청할 경우에는 판매자에게 설명의무가 적용됨.  따라서 이 경우 향우 판매회사와 체결한 계약내용 등에 대한 피해발생으로 분쟁 또는 소송이 발생하는 경우 투자자가 작성한 확인서로 인해 불리하게 작용될 수 있으므로 그 확인서의 법적 의미와 그 위험 내용을 충분히 이해한 후 서명여부 등 확인서 작성을 신중하게 결정해야 함.

임직원등은 투자자가 투자권유를 받지 않고 투자하고자 하는 경우라도 원금손실 가능성, 투자에 따른 손익은 모두 투자자에게 귀속된다는 사실 등 투자에 수반되는 주요 유의사항을 알려야 한다.

임직원등은 투자자에 대한 투자권유 여부와 상관없이 투자자가 법 제120조제1항에 따라 증권신고의 효력이 발생한 증권에 투자하고자 하는 경우에는 판매 전에 해당 투자설명서를 투자자에게 교부하여야한다. 단, 법시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 투자자는 제외한다.

제4항에도 불구하고, 집합투자증권의 경우에는 투자자가 투자설명서 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우 간이투자설명서 교부로 갈음할 수 있으며, 이 경우 투자자에게 투자설명서를 별도로 요청할 수 있음을 알려야 한다.

투자자가 투자자문업자로부터 투자자문을 받고, 투자자문 결과에 따른 금융투자상품등의 구매를 다음의 어느 하나의 방법으로 요청하는 경우 해당 금융투자상품등을 판매하는 금융투자회사는 적합성원칙 및 설명의무와 설명서 교부를 생략할 수 있다.

1. 투자자가 투자자문업자로부터 적합성원칙, 설명의무 이행 및 설명서를 교부 받았음을 확인하는 증빙서류를 제출하는 경우

2. 투자자문계약과 결합된 금융투자회사의 판매계좌(자문결합계좌)를 통해 투자자문 결과에 따른 금융투자상픔등의 구매의사가 전달되는 경우

(적정성 원칙 대상 상품에 대한 특칙) ① 임직원등은 투자자에게 적정성 원칙 대상 상품을 판매하려는 경우에는 투자권유를 하지 아니하더라도 면담·질문 등을 통하여 그 투자자의 금융상품 취득 및 처분목적, 재산상황 및 취득 및 처분경험 등의 정보(이하 “투자자정보”라 한다)를 파악하여야 한다.

임직원은 제1항에 따라 파악한 투자자정보에 비추어 해당 적정성 원칙 대상 상품이 그 투자자에게 적정하지 아니 하다고 판단되는 경우에는, 해당 적정성 원칙 대상 상품의 내용, 해당 투자에 따르는 위험 및 해당 투자가 투자자정보에 비추어 적정하지 아니하다는 사실을 금소법시행령 제11조제5호에 따른 방법(서면교부, 우편, 전자우편, 전화, 팩스, 휴대전화 문자메세지, 이에 준하는 전자적 의사표시)으로 투자자에게 알려야 한다. 이 경우 적정성 판단의 기준은 제10조 및 제12조의 적합성판단을 위한 기준에 따른다.

임직원은 제2항의 경우에, 적정성 판단결과와 그 이유를 기재한 [별지 제2호] 적정성 판단보고서 및 금융상품에 관한 설명서를 서면 등으로 투자자에게 제공하여야 한다.

제4장 투자권유 희망 투자자에 대한 판매

제1절 투자자정보

(투자자정보 파악 및 투자자성향 분석 등) ① 임직원등은 투자권유를 희망하는 투자자에 대하여 투자권유 전에 면담·질문 등을 통하여 투자자의 투자자정보를 [별지 제3호]의 투자자정보 확인서에 따라 파악하고, 투자자로부터 서명등의 방법으로 확인을 받아 이를 유지·관리하여야 한다.

임직원등은 제1항에 따라 확인한 투자자정보의 내용 및 [별지 제3호]에 따라 분류된 투자자의 성향(이하 “투자자성향”이라 한다)을 투자자에게 지체 없이 제공하여야 한다.

임직원등은 원칙적으로 투자자 본인으로부터 투자자정보를 파악하여야 하며, 투자자의 대리인이 그 자신과 투자자의 실명확인증표 및 위임장 등 대리권을 증빙할 수 있는 서류 등을 지참하는 경우 대리인으로부터 투자자 본인의 정보를 파악할 수 있다. 이 경우 회사는 위임의 범위에 투자자정보 작성 권한이 포함되어 있는 지를 확인하여야 한다.

임직원등은 투자권유를 희망하는 투자자라 하더라도 투자자정보를 제공하지 아니하는 경우에는 투자자성향을 파악할 수 없으므로 투자권유를 할 수 없음을 알리고 투자권유를 희망하지 않는 투자자로 간주하고 제3장 투자권유를 희망하지 않는 투자자에 대한 판매 절차를 따른다.

임직원등은 단기금융집합투자기구의 집합투자증권, 국채증권, 지방채증권, 특수채증권, 그 밖에 이에 준하는 것으로서 위험이 높지 않은 금융투자상품만을 거래하는 투자자 및 환매조건부매매를 하는 투자자에 대하여도 [별지 제3호] 투자자정보 확인서를 사용하여 투자자정보를 파악한다.

임직원등은 투자자가 장외파생상품을 거래하고자 하는 경우 투자권유 여부와 상관없이 [별지 제4호] 장외파생상품 투자자정보 확인서를 이용하여 투자자 정보를 파악하여야 한다.

(투자자정보의 유효기간) ① 임직원등은 투자자로부터 별도의 변경 요청이 없으면 투자자정보를 파악한 날로부터 24개월 동안 투자자정보가 변경되지 않은 것으로 간주할 수 있다.

임직원등은 투자자에게 제1항을 설명하고 투자자정보가 변경되면 회사에 변경내용을 통지하도록 안내하여야 한다.

임직원등은 회사가 이미 투자자정보를 알고 있는 투자자에 대하여 투자권유를 하고자 하는 경우 투자자정보 유효기간 경과 여부를 확인하고, 유효기간이 지난 경우에는 투자자정보를 다시 파악하여야 한다.

제1항 내지 제3항에도 불구하고 투자자와 투자일임계약이 체결된 경우에는 투자자의 재무상태 및 투자목적 등 변경여부를, 금전신탁계약(투자자가 운용대상을 특정종목과 비중 등 구체적으로 지정하는 특정금전신탁은 제외한다)이 체결된 경우에는 재무상태 등 변경여부를 연 1회 이상 확인하여야 하며, 매 분기 1회 이상 투자자의 재무상태, 투자목적 등의 변경이 있는 경우 이를 회신해 줄 것을 투자자에게 서면, 전자우편, 인터넷 또는 모바일시스템, 그 밖에 이와 비슷한 전자통신의 방법으로 통지하여야 한다.

제2절 투자권유

(투자권유 절차) ① 임직원등은 회사가 정한 [별지 제5호] 적합성판단 기준에 비추어 투자자에게 적합하지 아니하다고 인정되는 투자권유를 하여서는 아니 된다.

임직원등은 회사가 이미 투자자정보를 알고 있는 투자자에 대하여는 기존 투자자성향과 그 의미에 대해 설명하고 투자권유를 하여야 한다.

임직원등은 투자자가 보유 자산에 대한 위험회피 목적으로 투자하거나 적립식으로 투자하는 등 해당 투자를 통하여 투자에 수반되는 위험을 낮추거나 회피할 수 있다고 판단하는 경우에는 [별지 제5호] 금융투자상품 위험도 분류 기준보다 완화된 기준을 적용하여 투자권유를 할 수 있다.

임직원등은 투자자가 본인에게 적합하지 않은 것으로 판단되는 금융투자상품에 투자하고자 하는 경우 해당 금융투자상품을 투자권유하여서는 아니 된다. 투자권유 없이 투자자가 본인의 투자자 성향보다 위험도가 높은 금융투자상품을 스스로 청약하는 경우에는 [별지 제6호] 투자성향에 적합하지 않은 투자성 상품 거래 확인 내용이 포함된 확인서를 받아 판매절차를 진행할 수 있다. 이 경우 임직원등은 투자자에게 투자자성향과 금융투자상품의 위험수준을 확인시켜주고 해당 투자가 투자자에게 적합하지 않다는 사실을 명확히 알려주어야 하며, 특히 투자자가 그 확인서의 취지와 유의사항을 충분히 이해할 수 있도록 설명하여야 한다.

1. 확인서의 취지: 투자자가 판매직원의 투자권유 없이 자신의 투자자성향보다 고위험의 상품(부적합 상품)에 투자한다는 확인서를 작성하는 경우 판매자는 금소법상 적합성 원칙이 적용되지 않는다는 사실과 투자자성향에 부합하는 상품에 투자하는 경우보다 더 큰 손실 위험이 있음을 고지하기 위하여 사용

2. 유의사항: 투자자가 자신의 투자자성향보다 고위험의 상품을 투자하는 등 ‘투자성향에 적합하지 않은 투자성 상품 거래 확인서’에 서명하는 것은 향후 판매회사와 체결한 계약내용 등에 대한 피해 발생으로 분쟁 또는 소송이 발생하는 경우 투자자가 작성한 확인서로 인해 불리하게 작용될 수 있으므로 그 확인서의 법적 의미와 그 위험 내용을 충분히 이해한 후 서명여부 등 확인서 작성을 신중하게 결정해야 함

⑤ 임직원등은 다음 제1호의 투자자에게 제2호의 금융투자상품을 투자권유하고자 하는 경우 투자자의 올바른 투자판단을 유도하기 위하여 추천사유 및 유의사항 등을 기재한 [별지 제7호] 적합성 보고서를 계약체결 이전에 투자자에게 교부하여야 한다.

1. 교부대상자: 신규투자자, 고령투자자 및 초고령투자자

2. 대상 상품: ELS, ELF, ELT, DLS, DLF, DLT

⑥ 임직원등은 금소법 제17조제2항 또는 제18조제1항에 따라 투자목적ㆍ재산상황 및 투자경험 등의 정보를 파악한 결과 판매 상품이 적합하지 않거나 적정하지 않다고 판단되는 사람을 대상으로 금융투자상품(투자자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 금융상품은 제외)을 판매하는 경우, 판매과정을 녹취하고 투자자가 요청하는 경우 녹취한 파일을 제공하여야 하며, 판매과정에서 2영업일 이상의 숙려기간을 부여하여야 한다.

(고령투자자에 대한 금융투자상품 판매시 보호기준) ① 임직원등은 고령투자자에게 금융투자상품을 판매하는 경우 제10조 제1항에 따른 [별지 제5호] 적합성판단 기준과 [별지 제8호] 강화된 고령투자자 보호기준을 준수하여야 한다.

② 임직원등은 65세 이상인 고령투자자를 대상으로 금융투자상품(투자자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 금융상품은 제외한다)을 판매하는 경우, 판매과정을 녹취하고 투자자가 요청하는 경우 녹취한 파일을 제공하여야 하며, 판매과정에서 2영업일 이상의 숙려기간을 부여하여야 한다.

(장외파생상품에 대한 특칙) ① 임직원등은 장외파생상품의 매매 및 그 중개·주선 또는 대리의 상대방이 법에 따른 일반투자자인 경우에는 투자권유 여부와 상관없이 그 투자자가 보유하고 있거나 보유하려는 자산·부채 또는 계약 등(이하 “위험회피대상”이라 한다)에 대하여 미래에 발생할 수 있는 경제적 손실을 부분적 또는 전체적으로 줄이기 위한 거래를 하는 경우로서 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 경우에 한하여 거래를 할 수 있다.

1. 위험회피대상을 보유하고 있거나 보유할 예정일 것

2. 장외파생상품에 대한 약정거래기간 중 해당 거래에서 발생할 수 있는 손익이 위험회피대상에서 발생할 수 있는 손익의 범위를 초과하지 아니할 것

제1항의 경우 임직원은 투자자가 장외파생상품 거래를 통하여 회피하려는 위험의 종류와 금액을 확인하고, 관련 자료를 보관하여야 한다.

임직원은 장외파생상품에 대한 투자권유를 하는 경우 [별지 제5호] 적합성판단 기준(장외파생상품)에 따라 적합하지 아니하다고 인정되는 투자권유를 하여서는 아니 된다.

(투자권유시 유의사항) ① 임직원등은 투자권유를 함에 있어서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니 된다.

금융투자상품의 내용을 사실과 다르게 알리는 행위

불확실한 사항에 대하여 단정적 판단을 제공하거나 확실하다고 오인하게 할 소지가 있는 내용을 알리는 행위

투자자로부터 투자권유의 요청을 받지 아니하고 방문·전화 등 실시간 대화의 방법을 이용하는 행위. 다만, 증권과 장내파생상품에 대하여 투자권유를 하는 경우는 제외한다.

투자권유를 받은 투자자가 이를 거부하는 취지의 의사를 표시하였음에도 불구하고 투자권유를 계속하는 행위. 다만, 다음의 각 목의 행위는 제외한다.

투자권유를 받은 투자자가 이를 거부하는 취지의 의사표시를 한 후 1개월이 지난 후에 다시 투자권유를 하는 행위

다른 종류의 금융투자상품에 대하여 투자권유를 하는 행위. 이 경우 다음의 각 금융투자상품 및 계약의 종류별로 서로 다른 종류의 금융투자상품에 해당하는 것으로 본다.

금융투자상품: 채무증권, 지분증권, 수익증권, 투자계약증권, 파생결합증권, 증권예탁증권, 장내파생상품, 장외파생상품

투자자문계약 또는 투자일임계약

증권에 대한 투자자문계약 또는 투자일임계약

장내파생상품에 대한 투자자문계약 또는 투자일임계약

장외파생상품에 대한 투자자문계약 또는 투자일임계약

신탁계약

법 제103조 제1항 제1호의 신탁재산에 대한 신탁계약

법 제103조 제1항 제2호부터 제7호까지의 신탁재산에 대한 신탁계약

다. 나 목에도 불구하고 다음에 해당하는 금융투자상품은 다른 유형의 금융투자상품으로 본다.

1) 기초자산의 종류가 다른 장외파생상품

2) 선도, 스왑, 옵션 등 금융투자상품의 구조가 다른 장외파생상품

투자성 상품에 관한 계약의 체결을 권유하면서 투자자가 요청하지 않은 다른 대출성 상품을 안내하거나 관련 정보를 제공하는 행위

금융상품의 가치에 중대한 영향을 미치는 사항을 미리 알고 있으면서 투자자에게 알리지 아니하는 행위 또는 투자성 상품의 가치에 중대한 영향을 미치는 사항을 알면서 그 사실을 투자자에 알리지 않고 그 금융상품의 매수 또는 매도를 권유하는 행위

금융상품 내용의 일부에 대하여 비교대상 및 기준을 밝히지 아니하거나 객관적인 근거 없이 다른 금융상품과 비교하여 해당 금융상품이 우수하거나 유리하다고 알리는 행위

자기 또는 제3자가 소유한 투자성 상품의 가치를 높이기 위해 투자자에게 해당 투자성 상품의 취득을 권유하는 행위

투자자가 법 제174조, 제176조 또는 제178조에 위반되는 매매, 그 밖의 거래를 하고자 한다는 사실을 알고 그 매매, 그 밖의 거래를 권유하는 행위

금소법 제17조를 적용받지 않고 권유하기 위해 투자자로부터 계약체결의 권유를 원하지 않는다는 의사를 서면 등으로 받는 행위

관계법령등 및 회사가 정한 절차에 따르지 아니하고 금전·물품·편익 등의 재산상 이익을 제공하거나 제공받는 행위

임직원등은 투자자의 투자자성향 및 금융투자상품의 특성을 고려하여 장기투자가 유리하다고 판단되는 경우 그 투자자에게 해당 금융투자상품에 대한 장기투자를 권유할 수 있다.

임직원등은 투자자의 투자자산이 특정 종목의 금융투자상품에만 편중되지 아니 하도록 분산하여 투자할 것을 권유할 수 있다.

임직원등은 일반투자자에게 금융투자업규정 제4-20조에 따른 계열회사 또는 계열회사에 준하는 회사(이하 “계열회사등”이라 한다)인 집합투자업자가 운용하는 펀드를 투자권유하는 경우 다음 각 호의 사항을 모두 준수하여야 한다.

그 집합투자업자가 회사와 계열회사 등에 해당한다는 사실을 고지하여야 한다.

계열회사 등이 아닌 집합투자업자가 운용하는 유사한 펀드를 함께 투자권유하여야 한다.

제13조의2(확인서 징구 계약 관련 유의사항) ① 회사는 투자성향에 맞지 않는 금융투자상품 매매 또는 투자권유를 희망하지 않는다는 투자자의 투자권유불원 의사표시는 마케팅담당부서장을 거쳐 준법감시인이 확인하도록 하여야 한다.

② 회사는 투자성향에 맞지 않는 금융투자상품 또는 투자권유를 희망하지 않는 투자자에 판매한 금융투자상품 현황 및 관련 민원 현황등(확인서 징구건수, 확인서 징구건 중 민원발생 건수 등)을 회사 내부통제기준에 따라 주기적으로 파악 및 점검하고 내부보고 절차를 준수하여야 한다.

제3절 설명의무

(설명의무) ① 임직원등은 투자자에게 투자권유를 하는 경우 금융투자상품의 내용, 투자에 따르는 위험, 금융투자상품의 투자성에 관한 구조와 성격, 투자자가 부담하는 수수료에 관한 사항, 조기상환조건이 있는 경우 그에 관한 사항, 계약의 해제‧해지에 관한 사항 등(이하 “투자설명사항”이라 한다)을 투자자가 이해할 수 있도록 설명하고, 설명한 내용을 투자자가 이해하였음을 서명, 서명날인, 녹취등으로 확인받아야 한다.

제1항에 따라 설명의무는 단순 확인방식으로 이행할 수 없으며, 다음의 사항을 포함하여 자필 또는 육성으로 진술하는 방식으로 이해야하여야 한다.

1. 투자자: 본인이 이해하는 상품의 특성, 최대 위험 등

2. 임직원등: 투자자의 상품 이해수준, 설명내용 등

설명서에는 투자자에게 설명한 내용과 실제 설명서의 내용이 같다는 사실에 대하여 금소법 제19조제1항에 따른 설명을 한 사람의 서명(「전자서명법」제2조제2호에 따른 전자서명을 포함한다)이 있어야 한다.  다만, 「전자금융거래법」에 따른 전자적 장치를 이용한 자동화 방식을 통해서만 서비스가 제공되는 계약에 대한 설명서의 경우에는 그러하지 아니하다.

임직원등은 제1항에 따라 설명의무를 이행하는 경우 해당 금융투자상품의 복잡성 및 위험도 등 상품측면과 투자자의 투자경험 및 인식능력 등 투자자측면을 고려하여 설명의 정도를 달리할 수 있다.

임직원등은 제1항 내지 제4항에 따라 설명하였음에도 불구하고 투자자가 주요 손익구조 및 손실위험을 이해하지 못하는 경우에는 투자권유를 계속하여서는 아니 된다.

임직원등은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우를 제외하고는 제1항에 따른 설명의무를 이행하기 위해서 투자자에게 설명에 필요한 설명서를 교부하여야 한다. 이때, 집합투자증권의 발행인이 작성한 법 제123조제1항에 따른 투자설명서 및 간이투자설명서를 제공한 경우 해당 내용을 제외할 수 있다.

1. 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 투자자가 서면, 전화·전신·모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 설명서의 수령을 거부하는 경우

2. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 경우. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

3. 기본계약을 통일한 내용으로 갱신하는 경우 또는 기본계약을 체결하고 그 계약내용에 따라 계속적·반복적으로 거래를 하는 경우

⑦ 임직원등은 금소법 제19조제1항에 따른 설명을 하기 전에 다음 각 호의 방법으로 투자자에게 설명서를 제공해야 한다.

1. 서면교부

2. 우편 또는 전자우편

3. 휴대전화 문자메시지 또는 이에 준하는 전자적 의사표시

⑧ 설명서에는 투자자에게 설명한 내용과 실제 설명서의 내용이 같다는 사실에 대해 금소법 제19조제1항에 따른 설명을 한 사람의 서명(「전자서명법」제2조제2호에 따른 전자서명을 포함한다)이 있어야 한다. 다만, 다음 각 호의 계약에 대한 설명서는 제외한다.

1. 예금성 상품 또는 대출성 상품에 관한 계약

2. 「전자금융거래법」에 따른 전자적 장치를 이용한 자동화 방식을 통해서만 서비스가 제공되는 계약

⑨ 임직원등은 제1항에 따른 설명을 함에 있어서 투자자의 합리적인 투자판단 또는 해당 금융투자상품의 가치에 중대한 영향을 미칠 수 있는 중요사항을 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 누락하여서는 아니 된다.

⑩ 임직원등은 투자자가 추후에도 금융투자상품에 대하여 문의할 수 있도록 자신의 성명, 직책, 연락처 등의 이용방법을 알려야 한다.

(외화증권 등에 대한 설명의무 특칙) ① 임직원등은 투자자에게 외화증권 투자를 권유하는 경우에는 제14조 제1항에 따른 설명시 다음 각 호의 사항을 포함하여야 한다.

투자대상 국가 또는 지역의 경제․시장상황 등의 특징

투자에 따른 일반적 위험 외에 환율변동 위험, 해당국가의 거래제도․세제 등 제도의 차이

투자자가 직접 환위험 헤지를 하는 경우 시장 상황에 따라 헤지 비율 미조정시 손실이 발생할 수 있다는 사실

임직원등은 투자자에게 해외자산에 투자하는 집합투자기구의 집합투자증권을 투자권유 하는 경우에는 제14조 제1항에 따른 설명 시 다음 각 호의 사항을 포함하여야 한다.

투자대상 국가 또는 지역의 경제여건 및 시장현황에 따른 위험

집합투자기구 투자에 따른 일반적 위험 외에 환율변동 위험, 해당 집합투자기구의 환위험 헤지 여부, 환헤지 비율의 최대치가 설정된 목표 환헤지비율, 환헤지 대상 통화, 주된 환헤지 수단 및 방법

환위험 헤지가 모든 환율 변동 위험을 제거하지는 못하며, 투자자가 직접 환위험 헤지를 하는 경우 시장 상황에 따라 헤지 비율 미조정시 손실이 발생할 수 있다는 사실.

모자형 집합투자기구의 경우 투자자의 요청에 따라 환위험 헤지를 하는 자펀드와 환위험 헤지를 하지 않는 자펀드간의 판매비율 조절을 통하여 환위험 헤지 비율을 달리(예: 20%, 40%, 60%)하여 판매할 수 있다는 사실

임직원등은 투자자에게 해외자산에 투자하는 신탁계약을 투자권유하는 경우에는 제14조 제1항에 따른 설명시 다음 각 호의 사항을 포함하여야 한다.

투자대상 국가 또는 지역 및 투자대상 자산별 투자비율

투자대상 국가 또는 지역의 경제․시장상황 등의 특징

신탁계약 체결에 따른 일반적 위험 외에 환율변동 위험, 해당 신탁계약의 환위험 헤지 여부 및 헤지 정도

과거의 환율변동추이가 미래의 환율변동을 전부 예측하지는 못하며, 통화간 상관관계는 미래에 변동할 수 있다는 사실

환위험 헤지가 모든 환율 변동 위험을 제거하지는 못하며, 투자자가 직접 환위험 헤지를 하는 경우 시장 상황에 따라 헤지 비율 미조정시 손실이 발생할 수 있다는 사실

제15조의2(조건부자본증권에 대한 설명의무 특칙) 임직원등은 투자자에게 조건부자본증권 투자를 권유하는 경우에는 제14조 제1항에 따른 설명시 다음 각 호의 사항을 포함하여야 한다.

일정한 사유가 발생하면 원리금이 전액 상각되거나 보통주로 전환되는 특약이 있다는 사실

상각･전환의 사유 및 효과

(이자지급제한에 관한 특약이 있는 경우) 특정한 사유 발생시 또는 발행인의 재량에 따라 이자가 지급되지 않을 수 있다는 사실

(만기가 장기이거나 발행인의 임의만기연장 특약이 있는 경우) 장기간 현금화가 불가능하거나 유동성이 보장되지 않을 수 있다는 사실

(중도상환 조건이 있는 경우) 만기가 짧아질 수 있다는 사실

사채의 순위

제5장 금융투자상품의 위험도 분류

(투자성 상품의 위험등급 산정) ① 회사는 법령에서 규정된 다음 사항 및 [별지 제5호]를 참고하여 위험등급을 산정한다.

1.기초자산의 변동성 2.신용등급 3.상품구조의 복잡성 4.최대원금손실 가능액 5.환매/매매의 용이성

6.환율의 변동성 7.그 밖에 원금손실 위험에 영향을 미치는 사항

위험등급은 최소 6단계 이상으로 구분하고, 1등급을 가장 높은 위험으로 한다. 장외파생상품에 대한 위험등급 산정은 [별지 제5호]에 따라 기준을 정한다.

회사는 금융투자상품에 대한 위험도 분류를 하는 경우 외부기관이 작성한 위험도 평가기준 등을 고려할 수 있다.

임직원등은 포트폴리오투자의 경우, 이를 구성하는 개별 금융투자상품의 위험도를 투자금액 비중으로 가중 평균한 포트폴리오 위험도를 사용할 수 있다. 다만, 포트폴리오의 구성, 운용전략 및 위험도 책정 등을 회사의 전문조직에서 결정하는 경우 이에 따르도록 할 수 있다.

제6장 그 밖의 투자권유 유의사항

(계약서류의 교부) ① 임직원등은 투자자와 계약을 체결한 경우 금소법 제23조 및 금소법 시행령 제22조에 따른 계약서류를 투자자에게 지체 없이 교부하여야 한다. 다만, 투자자가 다음의 방법 중 특정 방법으로 제공해 줄 것을 요청하는 경우에는 그 방법으로 제공해야 한다.

서면교부

우편 또는 전자우편

휴대전화 문자메세지 또는 이에 준하는 전자적 의사표시

회사는 제1항에 따라 계약서류를 전자우편 또는 이에 준하는 전자적 의사표시로 교부하는 경우에는 투자자가 전자금융거래법에 따른 전자적 장치를 통해 계약서류를 확인하는데 필요한 소프트웨어, 안내자료 등을 제공해야 한다.

회사는 제1항에 따라 계약서류를 전자우편, 휴대전화 문자메시지 또는 이에 준하는 전자적 의사표시로 제공하는 경우에는 해당 계약서류가 위조·변조되지 않도록 기술적 조치를 취해야 한다.

회사는 제1항에 따라 계약서류를 제공하는 경우 해당 계약서류가 금소법 시행령 제22조  및 내부통제규정에 따른 절차를 거쳐 제공된다는 사실을 해당 계약서류에 적어야 한다.

제17조의2(청약의 철회) ① 회사는 투자자가 투자성 상품 중 청약철회가 가능한 대상상품에 대해 다음의 어느 하나에 해당되는 날로부터 7일(회사와 투자자간에 해당 기간보다 긴 기간으로 약정한 경우에는 그 기간)내에 [별지 제9호] 청약철회요청서를 작성하여 서면, 전자우편, 휴대전화 문자메시지 등 금소법 시행령 제37조제2항의 방법(이하 제17조의2 및 제17조의3에서 ‘서면등’이라 한다)으로 청약 철회의 의사를 표시하는 경우 이를 수락하여야 한다. 다만, 투자성 상품에 관한 계약의 경우 투자자가 예탁한 금전 등(금전 또는 그 밖의 재산적 가치가 있는 것을 포함한다. 이하 제17조의2에서 ‘금전등’이라 한다)을 지체 없이 운용하는데 동의한 경우에는 그러하지 아니하다.

1. (금소법 제23조제1항 본문에 따라) 계약서류를 제공 받은 날

2. (금소법 제23조제1항 단서에 따른 경우) 계약 체결일

➁ 청약철회가 가능한 투자성 상품의 경우, 청약의 철회는 투자자가 서면등을 발송한때 효력이 발생한다. 투자자가 서면 등을 발송한 때에는 지체 없이 그 발송 사실을 회사에 알려야 한다.

➂ 회사는 청약의 철회를 접수한 날로부터 3영업일 이내에 이미 받은 금전등을 반환하고, 늦어진 기간에 대해서는 해당 금융상품의 계약에서 정해진 연체이자율을 금전·재화·용역의 대금에 곱한 금액을 일 단위로 계산하여 지급한다.

➃ 회사는 청약이 철회된 경우 투자자에 대하여 청약의 철회에 따른 손해배상 또는 위약금 등 금전 지급을 청구할 수 없으며, 청약의 철회에 대한 특약으로서 투자자에게 불리한 것은 무효로 한다.

⑤ 회사는 청약이 철회된 경우 투자자에 대하여 청약의 철회에 따라 금전(이자 및 수수료를 포함한다)반환하는 경우에는 투자자가 지정하는 입금계좌로 입금해야 한다.

제17조의3(위법 계약의 해지) ① 회사는 금소법 제17조(적합성의 원칙)제3항, 제18조(적정성의 원칙)제2항, 제19조(설명의무)제1항·제3항, 제20조(불공정영업행위 금지)제1항 또는 제21조(부당권유행위 금지)을 위반하여 다음 각 호를 모두 충족하는 금융상품에 관한 계약을 투자자와 체결한 경우, 투자자가 [별지 제10호] 위법계약 해지요구서를 서면 등의 방법으로 해당 계약의 해지를 요구하는 경우 이를 수락하여야 한다.

1. 계약의 형태가 계속적일 것(법 제9조제22항에 따른 집합투자규약이 적용되는 경우에는 그 적용기간을 포함한다.)

2. 계약기간 종료 전 투자자가 계약을 해지할 경우 그 계약에 따라 투자자의 재산에 불이익이 발생할 것

② 투자자가 제1항에 따른 위법한 계약을 체결하였음을 안 날로부터 1년 이내에 (해당 기간은 계약체결일부터 5년 이내의 범위에 있어야 한다) 해당 계약의 해지를 요구할 수 있으며, 회사는 투자자의 해지를 요구 받은 날부터 10일 이내에 [별지 제11호] 위법계약 해지 요구 관련 통지서 등으로 수락여부를 서면으로 통지하여야 하며, 거절할 때에는 거절사유를 함께 통지하여야 한다.

③ 회사가 다음 각 호와 같은 정당한 사유가 없이 투자자의 계약 해지 요구를 따르지 않는 경우, 투자자는 해당 계약을 해지할 수 있다.

1. 위반사실에 대한 근거를 제시하지 않거나 거짓으로 제시한 경우

2. 계약 체결 당시에는 위반사항이 없었으나 투자자가 계약 체결 이후의 사정변경에 따라 위반사항을 주장하는 경우

3. 투자자의 동의를 받아 위반사항을 시정한 경우

4. 계약의 해지 요구를 받은 날부터 10일 이내에 법 위반사실이 없음을 확인하는데 필요한 객관적ㆍ합리적인 근거자료를 투자자에게 제시한 경우. 다만, 10일 이내에 투자자에 제시하기 어려운 경우에는 다음 각 목의 구분에 따른다.

가. 계약의 해지를 요구한 투자자의 연락처나 소재지를 확인할 수 없거나 이와 유사한 사유로 금소법 제47조제1항 후단에 따른 통지기간 내 연락이 곤란한 경우: 해당 사유가 해소된 후 지체 없이 알릴 것

나. 금소법 위반사실 관련 자료 확인을 이유로 투자자의 동의를 받아 금소법 제47조제1항 후단에 따른 통지기한을 연장한 경우: 연장된 기한까지 알릴 것

➃ 회사는 제2항 및 제3항에 따라 계약이 해지된 경우 계약의 해지와 관련하여 수수료, 위약금 등의 비용을 요구할 수 없다.

(손실보전 등의 금지) 임직원등은 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니 된다. 다만, 법 제103조 제3항(신노후생활연금신탁, 연금신탁, 퇴직일시금신탁)에 따라 손실의 보전 또는 이익의 보장을 하는 경우, 그 밖에 건전한 거래질서를 해할 우려가 없는 경우로서 정당한 사유가 있는 경우를 제외한다.

투자자가 입을 손실의 전부 또는 일부를 보전하여 줄 것을 사전에 약속하는 행위

투자자가 입은 손실의 전부 또는 일부를 사후에 보전하여 주는 행위

투자자에게 일정한 이익을 보장할 것을 사전에 약속하는 행위

투자자에게 일정한 이익을 사후에 제공하는 행위

(투자매매업자 및 투자중개업자의 금지행위) ① (과당매매의 권유 금지) 임직원등은 투자자의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등을 고려하지 아니하고 일반투자자에게 빈번한 금융투자상품의 매매거래 또는 과도한 규모의 금융투자상품의 매매거래를 권유하여서는 아니 된다. 이 경우 특정거래가 빈번한 거래인지 또는 과도한 거래인지 여부는 다음 각 호의 사항을 감안하여 판단한다.

투자자가 부담하는 수수료의 총액

투자자의 재산상태 및 투자목적에 적합한지 여부

투자자의 투자지식이나 경험에 비추어 해당 거래에 수반되는 위험을 잘 이해하고 있는지 여부

개별 매매거래시 권유내용의 타당성 여부

(자기매매등을 위한 권유 금지) 임직원은 자기 또는 제3자가 소유한 투자성 상품의 가치를 높이기 위해 투자자에게 해당 투자성 상품의 취득을 권유하여서는 아니된다.

(부당한 권유금지) 임직원등은 다음 각 호에 해당하는 부당한 권유행위를 하여서는 아니 된다.

금융투자상품의 가치에 중대한 영향을 미치는 사항을 미리 알고 있으면서 이를 투자자에게 알리지 아니하고 해당 금융투자상품의 매수나 매도를 권유하여 해당 금융투자상품을 매도하거나 매수하는 행위

투자자에게 회사가 발행한 주식의 매매를 권유하는 행위

법 제55조(손실보전 등의 금지) 및 법 제71조(불건전영업행위의 금지)에 따른 금지 또는 제한을 회피할 목적으로 하는 행위로서 장외파생상품거래, 신탁계약 또는 연계거래 등을 이용하는 행위

신뢰할 만한 정보·이론 또는 논리적인 분석·추론 및 예측 등 적절하고 합리적인 근거를 가지고 있지 아니하고 특정 금융투자상품의 매매거래나 특정한 매매전략·기법 또는 특정한 재산운용배분의 전략·기법을 채택하도록 투자자에게 권유하는 행위

해당 영업에서 발생하는 통상적인 이해가 아닌 다른 특별한 사유(회사의 인수계약 체결, 지급보증의 제공, 대출채권의 보유, 계열회사 관계 또는 회사가 수행중인 기업인수 및 합병 업무대상, 발행주식총수의 1% 이상 보유 등)로 그 금융투자상품의 가격이나 매매와 중대한 이해관계를 갖게 되는 경우에 그 내용을 사전에 투자자에게 알리지 아니하고 특정 금융투자상품의 매매를 권유하는 행위. 다만, 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 사유로 이를 알리지 아니한 경우는 제외한다.

투자자가 매매권유당시에 해당 이해관계를 알고 있었거나 알고 있었다고 볼 수 있는 합리적 근거가 있는 경우. 다만, 조사분석자료에 따른 매매권유의 경우는 제외한다.

매매를 권유한 임직원이 그 이해관계를 알지 못한 경우. 다만, 회사가 그 이해관계를 알리지 아니하고 임직원으로 하여금 해당 금융투자상품의 매매를 권유하도록 지시하거나 유도한 경우는 제외한다.

해당 매매권유가 투자자에 대한 최선의 이익을 위한 것으로 인정되는 경우. 다만, 조사분석자료에 따른 매매권유의 경우는 제외한다.

특정 금융투자상품의 매매를 권유하는 대가로 권유대상 금융투자상품의 발행인 및 그의 특수관계인등 권유대상 금융투자상품과 이해관계가 있는 자로부터 재산적 이익을 제공받는 행위

집합투자증권의 판매와 관련하여 회사가 받는 판매보수 또는 판매수수료가 회사가 취급하는 유사한 다른 집합투자증권의 그것보다 높다는 이유로 투자자를 상대로 특정 집합투자증권의 판매에 차별적인 판매촉진노력을 하는 행위. 다만, 투자자의 이익에 부합된다고 볼 수 있는 합리적 근거가 있어 판매대상을 단일집합투자업자의 집합투자증권으로 한정하거나 차별적인 판매촉진노력을 하는 경우는 제외한다.

특정 집합투자증권의 판매와 관련하여 투자자를 상대로 예상수익률의 보장, 예상수익률의 확정적인 단언 또는 이를 암시하는 표현, 실적배당상품의 본질에 반하는 주장이나 설명 등을 하는 행위

매매거래에 관한 경험부족 등으로 임직원등의 투자권유에 크게 의존하는 투자자에게 신용공여를 통한 매매거래나 과다하거나 투기적인 거래, 선물·옵션 등 위험성이 높은 금융투자상품의 매매거래를 권유하는 행위

(투자자문 및 투자일임 업무 시 준수사항) ① 임직원등은 투자자와 투자자문계약 또는 투자일임계약을 체결하고자 하는 경우에는 다음 각 호의 사항을 기재한 서면자료([별지 제12호]등의 서식으로 작성한 투자자문 또는 투자일임계약 권유문서를 말한다)를 미리 투자자에게 교부한다.

투자자문의 범위 및 제공방법 또는 투자일임의 범위 및 투자대상 금융투자상품 등

투자자문업 또는 투자일임업의 수행에 관하여 회사가 정하고 있는 일반적인 기준 및 절차

투자자문업 또는 투자일임업을 실제로 수행하는 임직원의 성명 및 주요경력(로보어드바이저의 경우, 투자자문 또는 투자일임이 로보어드바이저에 의해 이루어진다는 사실[별지 제13호])

투자자와의 이해상충방지를 위하여 회사가 정한 기준 및 절차

투자자문계약 또는 투자일임계약과 관련하여 투자결과가 투자자에게 귀속된다는 사실 및 투자자가 부담하는 책임에 관한 사항

수수료에 관한 사항

투자실적의 평가 및 투자결과를 투자자에게 통보하는 방법(투자일임계약의 경우에 한한다)

투자자는 투자일임재산의 운용방법을 변경하거나 계약의 해지를 요구할 수 있다는 사실

임원 및 대주주에 관한 사항

투자일임계약인 경우에는 투자자가 계약개시 시점에서 소유할 투자일임재산의 형태와 계약종료 시점에서 소유하게 되는 투자일임재산의 형태

투자일임재산을 운용할 때 적용되는 투자방법에 관한 사항

법 제99조 제1항에 따른 투자일임보고서의 작성대상 기간

그 밖에 투자자가 계약체결 여부를 결정함에 있어 중요한 판단기준이 되는 사항으로서 금융투자업규정 제4-73조 각 호의 사항

임직원등은 투자자와 투자자문계약 또는 투자일임계약을 체결하는 경우 금소법 제23조제1항에 따라 투자자에게 교부하는 계약서류에 다음의 각 호의 사항을 기재하여야 한다. 이 경우 그 기재내용은 제1항에 따라 교부한 서면자료에 기재된 내용과 달라서는 아니 된다.

제1항의 각 호의 사항

계약당사자에 관한 사항

계약기간 및 계약일자

계약변경 및 계약해지에 관한 사항

투자일임재산이 예탁된 투자매매업자·투자중개업자, 그 밖의 금융기관의 명칭 및 영업소명

회사는 다음 각 호의 사항에 대한 투자일임보고서를 작성하여 3개월마다 1회 이상 투자일임계약을 체결한 투자자에게 교부한다.

1. 투자일임재산의 운용현황

2. 투자일임재산 중 특정 자산을 그 투자일임업자의 고유재산과 거래한 실적이 있는 경우 그 거래시기·거래실적 및 잔액

3. 운용경과의 개요 및 손익현황

4. 투자일임재산의 매매일자, 매매가격, 위탁수수료 및 각종 세금 등 운용현황

5. 투자일임재산에 속하는 자산의 종류별 잔액현황, 취득가액, 시가 및 평가손익

6. 투자일임수수료를 부과하는 경우에는 그 시기 및 금액

7. 그 밖에 투자자를 보호하기 위하여 필요한 사항으로서 금융투자업규정 제4-78조에 해당하는 사항

회사는 투자자문 또는 투자일임계약과 관련한 투자자와의 이해상충 방지를 위하여 다음 각 호의 절차에 따라 투자자문업 및 투자일임업을 수행한다.

회사가 투자자로부터 투자자문 또는 투자일임을 받는 경우에는 계약개시일로부터 매 분기 1회 이상 투자자의 재무상태, 투자목적 등의 변경여부를 확인하고 그 변경된 내용에 부합하도록 투자자문 또는 투자일임업을 수행한다.

투자자문 또는 투자일임업무의 담당자를 변경할 경우에는 사전에 투자자와 협의한다.  다만, 투자자문 또는 투자일임계약에서 부득이하다고 기재한 경우를 제외한다.

고의로 계약자의 신상을 회사 외부로 유출시켜 투자자의 이익을 해하는 행위를 하여서는 아니 된다.

투자일임의 경우 투자자의 요청이 있을 때에는 해당 투자일임재산의 운용에 대하여 외부감사인으로부터 감사를 받을 수 있다.

(투자자문 및 투자일임 업무 시 금지행위) ① 임직원등은 투자자와 투자자문 또는 투자일임계약을 체결한 후 관련법규에서 달리 정한 경우를 제외하고는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금지행위를 하여서는 아니 된다. 다만, 제1호 및 제2호의 경우에는 회사가 다른 금융투자업, 그 밖의 금융업을 겸영하는 경우로서 그 겸영과 관련된 해당 법령에서 제1호 및 제2호의 행위를 금지하지 아니한 경우에는 이를 할 수 있다.

투자자로부터 금전 또는 증권, 그 밖의 재산의 보관 또는 예탁을 받는 행위

투자자에게 금전 또는 증권, 그 밖의 재산을 대여하거나 투자자에 대한 제삼자의 금전 또는 증권,  그 밖의 재산의 대여를 중개, 주선 또는 대리하는 행위

투자권유자문인력 또는 투자운용인력이 아닌 자에게 투자자문업 또는 투자일임업을 수행하게 하는 행위

계약으로 정한 수수료 외의 대가를 추가로 받는 행위

투자자문에 응하거나 투자일임재산을 운용함에 있어서 금융투자상품등의 가격에 중대한 영향을 미칠 수 있는 투자판단에 관한 자문 또는 매매 의사를 결정한 후 이를 실행하기 전에 그 금융투자상품등을 자기의 계산으로 매매하거나 제삼자에게 매매를 권유하는 행위

정당한 사유 없이 투자자의 운용방법의 변경 또는 계약의 해지 요구에 응하지 아니하는 행위

회사 또는 관계인수인이 인수한 증권을 투자일임재산으로 매수하는 행위

회사 또는 관계인수인이 관련법규에서 정하는 인수업무를 담당한 법인의 특정증권등에 대하여 인위적인 시세를 형성하기 위하여 투자일임재산으로 그 특정증권등을 매매하는 행위

특정 투자자의 이익을 해하면서 회사 또는 제삼자의 이익을 도모하는 행위

투자일임재산으로 회사가 운용하는 다른 투자일임재산, 집합투자재산 또는 신탁재산과 거래하는 행위

투자일임재산으로 회사 또는 그 이해관계인의 고유재산과 거래하는 행위

투자자의 동의 없이 투자일임재산으로 회사 또는 그 이해관계인이 발행한 증권에 투자하는 행위

투자일임재산을 각각의 투자자별로 운용하지 아니하고 여러 투자자의 자산을 집합하여 운용하는 행위

투자자로부터 다음 각목의 행위를 위임받는 행위

가. 투자일임재산을 예탁하는 투자매매업자 또는 투자중개업자, 그 밖의 금융기관을 지정하거나 변경하는 행위

나. 투자일임재산을 예탁하거나 인출하는 행위

다. 투자일임재산에 속하는 증권의 의결권, 그 밖의 권리를 행사하는 행위

기타 관련법규에서 정하는 사항

(투자일임 및 금전신탁에 대한 특칙) 투자일임 및 금전신탁(투자자가 운용대상을 특정종목과 비중 등 구체적으로 지정하는 특정금전신탁은 제외한다. 이하 같다)의 경우 다음 각 호의 사항을 추가 또는 우선하여 적용한다.

임직원등은 면담·질문 등을 통하여 투자자의 투자목적, 재산상황, 투자경험, 투자연령, 투자위험 감수능력, 소득수준 및 금융자산의 비중 등의 정보를 [별지 제3호] 투자자정보확인서에 따라 조사하여 투자자를 유형화하고 투자자로부터 서명 등의 방법으로 확인을 받아 이를 유지·관리하여야 한다. 다만, 전문투자자가 투자자를 유형화하기 위한 조사를 원하지 아니할 경우에는 조사를 생략할 수 있으며, 이 경우 전문투자자가 자기의 투자 유형을 선택할 수 있다.

임직원등은 제1호에 따라 확인한 투자자정보의 내용 및 [별지 제3호]에 따라 분류된 투자자의 유형(이하 “투자자유형”이라 한다)을 투자자에게 지체 없이 제공하여야 한다.

회사는 하나 이상의 자산배분유형군을 마련하여야 하며, 하나의 자산배분유형군은 둘 이상의 세부자산배분유형으로 구분하여야 한다.

회사는 제1호에 따라 분류된 투자자 유형에 적합한 세부자산배분유형을 정하고 계약을 체결하여야 한다.

임직원등은 투자일임·금전신탁계약 체결 전에 투자자에게 다음 각 목의 사항을 설명하여야 한다.

세부자산배분유형간 구분 기준, 차이점 및 예상 위험수준에 관한 사항

분산투자규정이 없을 수 있어 수익률의 변동성이 집합투자기구 등에 비해 더 커질 수 있다는 사실

제1호에 따라 분류된 투자자 유형 위험도를 초과하지 않는 범위 내에서 투자일임·금전신탁재산의 운용에 대해 투자자가 개입할 수 있다는 사실

성과보수를 수취하는 경우 성과보수 수취요건 및 성과보수로 인해 발생 가능한 잠재 위험에 관한 사항

(로보어드바이저에 대한 특칙) ① 투자자에게 로보어드바이저를 활용하는 투자자문·일임계약 체결을 권유하는 경우에는 로보어드바이저의 의미와 해당 로보어드바이저의 투자전략 및 위험요인 등을 충분히 설명하고 투자자의 이해여부를 확인하여야 한다.

② 투자자가 온라인으로 로보어드바이저 자문계약 등을 체결하는 경우 금융투자회사는 로보어드바이저의 주요 특성 및 유의사항 등을 투자자가 쉽게 이해할 수 있도록 관련사항을 게시하여야 한다.

③ 로보어드바이저 알고리즘의 중대한 변경 등 주요사항 변경 시에는 투자자에게 미리 고지하여야 한다.

(판매 관련 자료의 보존 및 투자자 제공) ① 회사는 판매 관련 자료를 그 종류별로 금융투자업규정 별표 12에서 정한 최소보존기간 이상 서면, 전산자료, 그 밖에 마이크로필름 등의 형태로 기록·유지하여야 한다.

② 회사는 금융상품판매업등의 업무와 관련한 자료(세부내용은 금소법시행령 제26조 참조)를 10년 또는 5년 이내의 범위에서 유지, 관리하여야 한다.

③ 회사는 투자자로부터 판매 관련 자료를 서면으로 요청받은 경우 해당 자료를 6영업일 이내에 제공하여야 한다. 다만, 불가피한 사유 때문에 그 기간 안에 제공하지 못하는 경우에는 그 사유와 제공가능일자를 투자자에게 통지하여야 한다.

④ 회사는 투자자로부터 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제의 목적으로 자료의 열람(사본의 제공 또는 청취 포함)을 요구받은 날로부터 8일 이내에 해당 자료를 열람할 수 있도록 하여야 한다. 8일 이내에 열람할 수 없는 정당한 사유가 있을 때에는 투자자에게 그 사유를 알리고 열람을 연기할 수 있으며, 그 사유가 소멸하면 지체 없이 열람하게 하여야 한다.

부칙(2016. 08. 01.)

(시행일) 이 준칙은 2016년 08월 01일부터 시행한다. 다만, [별지 6]의 “집합투자기구 위험등급 분류기준”은 2016년 07월 02일자로 소급하여 시행한다.

부칙(2021. 12. 30.)

제1조(시행일) 이 지침은 2021년 12월 30일부터 시행한다.

제2조(다른 규정의 폐기) 이 지침의 시행과 동시에 종전의 「투자자문 및 투자일임 업무규정」은 폐기한다.

부칙(2024. 02. 29.)

제1조(시행일) 이 지침은 2024년 02월 29일부터 시행한다.

[별지 제1호]

투자권유 희망 및 투자자정보 제공 여부 확인서

본 확인서는 투자자가 투자성 상품을 가입하는 경우 투자 권유 희망 및 투자자정보 제공 의사를 확인하기 위해 마련되었습니다.

투자자는 아래의 유의사항을 반드시 읽고 필요한 확인 절차를 거쳐주시기 바랍니다.

동 확인서는 향후 분쟁 또는 소송이 발생하는 경우 귀하의 권리구제에 불리하게 사용될 수 있으므로 신중하게 작성할 필요가 있습니다.

유의사항

1. 귀하께서 투자권유를 희망하지 않거나 투자자 정보를 제공하지 않는 경우 당사는 적합성 원칙* 준수 의무를 부담하지 않습니다.

* 적합성 원칙(금융소비자보호법 제17조) : 투자자의 재산상황, 금융상품 취득·처분 경험 등 정보를 파악하고, 투자자에게 부적합한 금융상품의 계약 체결 권유를 금지

2. 귀하께서 투자권유를 희망하지 않거나 설명을 요청하지 않는 경우 당사는 설명의무*를 부담하지 않습니다.

* 설명의무(금융소비자보호법 제19조) : 금융상품의 중요사항을 투자자가 이해할 수 있도록 설명

투자자 확인사항

상기 기재한 유의사항에 대해 설명을 듣고 투자권유 여부를 결정하신 경우 아래 각 항목의 해당사항에 체크한 후 밑줄 친 곳에 똑같이 자필로 기재하고 서명 또는 기명날인하시기 바랍니다.

1. 투자권유 희망 여부

□ ( 투자권유를 희망하지 않음 )

2. 투자자정보 제공 여부

□ ( 투자자정보를 제공함 )	□ ( 투자자정보를 제공하지 않음 ) ※ 일임･(비지정형)신탁계약 및 적정성 원칙 대상 상품 거래 희망 시에는 선택불가

▪ 투자권유를 희망하지 않거나 투자자정보를 제공하지 않는 경우에는 고객의 별도의사가 있기 전까지 회사가 투자 권유를 할 수 없습니다.

▪ 투자시 원금 손실이 발생할 수 있으며, 투자 손익에 대한 책임은 모두 고객에게 귀속됩니다.

[별지 제2호]

적정성 판단 보고서

고객명:	고객번호:

▣ 고객정보 확인결과

고객 정보
고객 연령 :
투자 기간(경력) :
해당 금융투자상품 이해도 :
기대이익 및 손실감내수준 :
보유자산 등 :
위험에 대한 태도 :
과거 금융상품 취득경험 등 :

▣ 적정성 확인결과

투자자 성향	( )
투자성 상품의 위험 등급	( )

※ 투자자 성향별 적정한 금융투자상품

구 분	1등급 (매우높은위험)	2등급 (높은위험)	3등급 (다소높은위험)	4등급 (보통위험)	5등급 (낮은위험)	6등급 (매우낮은위험)
이자소득형	-	-	-	-	-	적정
안정투자선호형	-	-	-	-	적정	적정
혼합투자형	-	-	-	적정	적정	적정
고수익채권형	-	-	적정	적정	적정	적정
주식펀드선호형	-	-	적정	적정	적정	적정
주식선호형	-	적정	적정	적정	적정	적정
공격투자형	적정	적정	적정	적정	적정	적정

▣ 적정성 판단 결과 및 이유

판단 결과	□ 적정 ⊠ 부적정
이 유	투자자 성향 대비 위험도가 높은 투자성 상품에 투자

본 적정성 판단 보고서에 상이한 내용이 없음을 확인합니다.

작성일자 :                              신영자산운용(주) 확인자 :                 서명/인

고객명 :                 서명/인

동 보고서는 금융소비자 보호법 시행령에 따라, 해당 금융상품이 고객에게 적정하지 않다는 사실을  회사가 고객에게 알리는 경우에 제공하는 보고서입니다.

고객이 제공한 정보가 정확하지 않거나, 정보가 변경될 경우에는 적정성 판단 결과가 달라질 수 있습니다.

[별지 제3호]

투자자정보 확인서(개인 일반금융소비자)

□ 본 확인서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」에 따라 고객의 투자자정보를 파악하여, 그에 적합한 투자권유를 해드리기 위한 기초 자료로 활용됩니다. 고객의 상황에 부합하거나 가장 가까운 항목을 정확히 선택하여 주시기 바랍니다.

□ 본 확인서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제18조 및 「금융소비자 보호에 관한 법률 시행령」 제12조제1항에 따라 고객이 적정성 원칙 대상상품을 거래하고자 하는 경우에는 반드시 작성하여야 합니다.

* 아래 정보는 고객의 동의하에 일정기간 동안 변동 없이 사용될 수 있습니다. 따라서 본인의 정보를 정확히 기재하여 주시기 바랍니다.

[일반적 투자자성향]

대분류	질문	선택
재산상황	1. 월소득 대비 투자가능 자산의 비중 1) 10% 이하 2) 30% 이하 3) 50% 이하 4) 70% 이하 5) 70% 초과
	2. 여유자금 보유여부 1) 3개월분 미만 2) 3개월분~6개월분 3) 6개월분~9개월분 4) 9개월분~12개월분 5) 12개월분 초과
	3. 향후 자신의 경제상황에 대한 예상 1) 매우 나빠질 것임 2) 나빠질 것임 3) 지금과 비슷할 것임 4) 좋아질 것임 5) 아주 좋아질 것임
	4. 향후 자신의 수입원에 대한 예상 1) 현재 일정한 수입이 없으며, 연금이 주 수입원임 2) 현재 일정한 수입이 발생하고 있으나, 향후 감소하거나 불안정할 것으로 예상 3) 현재 일정한 수입이 발생하고 있으며, 향후 현재 수준을 유지하거나 증가할 것으로 예상
	5. 총 자산규모(순자산) 1) 1억 이하 2) 5억 이하 3) 10억 이하 4) 50억 이하 5) 50억 초과
	6. 총 자산대비 금융상품 유형별 비중 □ 보장성 ( )% □ 투자성 ( )% □ 대출성 ( )% □ 기타 ( )%
투자경험 (취득 또는 처분)	7. 투자경험이 있는 금융투자상품(복수선택가능) □ 주식 □ ELW □ 신용거래 □ 외화증권 □ 선물옵션 □ 채권 □ 주식형펀드 □ 채권/혼합형펀드 □ 해외펀드 □ 투자자문·일임 □ 신탁 □ 기타 [ ]
	8. 투자경험이 있는 금융투자상품 (가장 높은 단계를 선택) 1) 국채, 지방채, 보증채, MMF 등 2) 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS 등 3) 신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 등 4) 신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 등 5) ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품펀드, 주식 신용거래 등
	9. 파생상품, 원금비보장형 파생결합증권 또는 파생상품펀드에 투자한 경험 □ 투자기간 ( 년 월)
일반적 투자목적	10. 투자목적 1) 기존 보유자산에 대한 위험 헤지 목적 2) 채권이자·주식배당 정도의 수익 실현 목적 3) 시장(예:주가지수) 가격 변동 추이와 비슷한 수준의 수익 실현 4) 적극적 매매를 통한 수익 실현 5) 적극적 매매를 통한 수익을 원하며 원금을 초과하는 손실위험도 감내 가능
	11. 해당 금융투자상품 취득 및 처분 목적 □ 학비 □ 생활비 □ 주택마련 □ 자산증식 □ 채무상환 □ 기타 ( )
	12. 일반적 수익·위험에 대한 태도 1) ±5% 이하 2) ±10% 이하 3) ±15% 이하 4) ±25% 이하 5) ±25% 초과
금융지식 수준/이해도	13. 금융지식수준/이해도 1) 금융투자상품에 투자해 본 경험이 없음 2) 널리 알려진 금융투자상품 (주식, 채권 및 펀드 등)의 구조 및 위험을 일정 부분 이해하고 있음 3) 널리 알려진 금융투자상품 (주식, 채권 및 펀드 등)의 구조 및 위험을 깊이 있게 이해하고 있음 4) 파생상품을 포함한 대부분의 금융투자상품의 구조 및 위험을 이해하고 있음
감내할 수 있는 손실 수준	14. 투자위험에 대한 태도 1) 무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전되어야 함 2) 투자원금에서 최소한의 손실만을 감수할 수 있음 3) 투자원금 중 일부의 손실을 감수할 수 있음 4) 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않음
	15. 기대이익 수준 1) 원금기준 +1% 이하 2) 원금기준 +5% 이하 3) 원금기준 +10% 이하 4) 원금기준 +10% 초과
	16. 손실감내 수준 1) 원금기준 -1% 이하 2) 원금기준 -5% 이하 3) 원금기준 -10% 이하 4) 원금기준 -10% 초과
	17. 손실 발생시 원금회복을 위해 감내할 수 있는 기간 1) 0~6개월 2) 6개월~1년 3) 1년~3년 4) 3년 이상
운용계획	18. 금융투자상품 운용계획 1) 축소 예정 2) 현행수준 유지 예정 3) 확대 예정
투자기간	19. 일반적 투자기간(계약기간) 1)6개월 미만 2)6개월 이상 ～ 1년 미만 3)1년 이상 ～ 2년 미만 4)2년 이상 ～ 3년 미만 5) 3년 이상
가족관계	20. 가족관계 □ 부양가족 있음 □ 부양가족 없음
과세형태	21. 과세형태 □ 종합과세대상 □ 일반과세대상
연령	22. 연령 □ 19세 이하 □ 20세~30세 □ 31세~40세 □ 41세~65세 □ 65세 이상
취약투자자 여부	23. 취약투자자 해당 여부 Yes □ No □ - 고령투자자 - 미성년자 - 정상적 판단에 장애가 있는 투자자 - 금융투자상품 투자 무경험자 - 문맹자 등

[현재 투자자금 성향]

*아래 정보는 현재 투자하려고 하시는 자금의 성격을 최대한 반영하여 작성해 주시기 바랍니다.

대분류	질문	선택
현재 투자목적	1. 투자목적 1) 기존 보유자산에 대한 위험 헤지 목적 2) 채권이자·주식배당 정도의 수익 실현 목적 3) 시장(예:주가지수) 가격 변동 추이와 비슷한 수준의 수익 실현 4) 적극적 매매를 통한 수익 실현 5) 적극적 매매를 통한 수익을 원하며 원금을 초과하는 손실위험도 감내 가능
	2. 투자수익·위험에 대한 태도 1) 투자 수익을 고려하나 원금 보존이 더 중요 2) 원금 보존을 고려하나 투자 수익이 더 중요 3) 손실 위험이 있더라도 투자 수익이 중요
	3. 투자수익·위험에 대한 태도 1) ±5% 이하 2) ±10% 이하 3) ±15% 이하 4) ±25% 이하 5) ±25% 초과
	4. 금번에 투자하려는 자금은 원금보존을 추구하는 자금입니까? □ 예 □ 아니오
현재 투자하고자하는 상품	5. 투자하고자 하는 상품명 : ( )
현재 투자하는 자금의 투자 예정기간	6. 투자예정 기간 1)6개월 미만 2)6개월 이상 ～ 1년 미만 3)1년 이상 ～ 2년 미만 4)2년 이상 ～ 3년 미만 5) 3년 이상
현재 투자자금의 규모	7. 총 금융자산 중 현재 투자하려는 자산의 비중 1)40% 초과 2)30% 초과 ~ 40% 이하 3)20% 초과~ 30% 이하 4)10% 초과~ 20% 이하 5)10% 이하

[투자자 성향 분류]

투자자성향	투자자성향 점수화	비고
□ 공격투자형	60점 초과	투자자정보항목에 대하여 투자자가 선택한 번호가 각 항목별로 취득한 투자자의 점수가 되고, 각 점수를 총합하여 투자자 성향을 점수화 합니다. [최저점수:20점, 최고점수:89점]
□ 주식선호형	60점 이하
□ 주식펀드선호형	55점 이하
□ 고수익채권형	50점 이하
□ 혼합투자형	45점 이하
□ 안정투자선호형	40점 이하
□ 이자소득형	35점 이하

투자자 확인사항

본인은 귀사에 제공한 투자자정보와 관련하여 다음과 같은 사항을 확인합니다.

1. 귀사에 제공한 투자자정보는 본인의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등의 정보를 정확히 알려드린 것입니다.

2. 향후 24개월 동안에는 본인의 투자자정보가 변경되지 않는 것으로 귀사가 간주한다는 점을 설명 받았습니다.

3. 본인의 투자자정보에 변경사항이 발생한 경우에는 이를 귀사에 통지하여야 귀사가 본인에게 적합한 투자권유를 할 수 있다는 점을 설명 받았습니다.

•일자 :                     •고객의 성명 :                        서명/인

(대리인 거래시 대리인 성명 :                      서명/인)

투자자정보 확인서(법인 일반금융소비자)

□ 본 확인서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」에 따라 고객의 투자자정보를 파악하여, 그에 적합한 투자권유를 해드리기 위한 기초 자료로 활용됩니다. 고객의 상황에 부합하거나 가장 가까운 항목을 정확히 선택하여 주시기 바랍니다.

□ 본 확인서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제18조 및 「금융소비자 보호에 관한 법률 시행령」 제12조제1항에 따라 고객이 적정성 원칙 대상상품을 거래하고자 하는 경우에는 반드시 작성하여야 합니다.

질문	선택
1. 고객님께서 운용하려는 자금의 원천은 무엇입니까? 1) 단기부채(1년이하) 2) 개인(직원포함)으로부터 위탁받은 자산 3) 장기부채(1년이상) 4) 사업소득 5) 잉여재산
2. 고객님께서 운용하려는 자금은 자본총계 대비 어느 정도의 비중입니까? 1) 20% 이상 2) 10% 이상 ~ 20% 미만 3) 10% 미만
3. 고객님께서 투자하고자 하는 자금의 투자가능 기간은 얼마나 되십니까? 1) 6개월 미만 2) 6개월이상 ~ 1년미만 3) 1년이상 ~ 2년미만 4) 2년이상 ~ 3년미만 5) 3년이상
4. 다음 중 고액님의 투자경험과 가장 가까운 금융투자상품은 어느 것입니까? 1) 은행 예·적금, 국채, 지방채, 보증채, MMF, CMA 등 2) 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS 등 3) 신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 등 4) 신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 등 5) ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품펀드, 주식 신용거래 등
5. 고객님께서는 금융상품 투자에 대한 본인의 지식수준이 어느 정도라고 생각하십니까? 1) 매우 낮은 수준: 투자의사결정을 스스로 내려 본 경험이 없는 정도 2) 낮은 수준: 주식과 채권의 차이를 구별할 수 있는 정도 3) 높은 수준: 투자할 수 있는 대부분의 금융투자상품의 차이를 구별할 수 있는 정도 4) 매우 높은 수준: 파생상품을 비롯하여 모든 금융투자상품의 차이를 이해할 수 있는 정도
6. 고객님께서 투자하고자 하는 자금은 고객님의 전체 금융자산(부동산 등을 제외)중 어느 정도의 비중을 차치합니까? 1) 40% 초과 2) 30% 초과 ~ 40% 이하 3) 20% 초과~ 30% 이하 4) 10% 초과~ 20% 이하 5) 10% 이하
7. 고객님의 투자원금에 손실이 발생할 경우 다음 중 고객님이 감내할 수 있는 손실 수준은 어느 수준입니까? 1) 무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전되어야 한다. 2) 10% 이하까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다. 3) 20% 이하까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다. 4) 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않겠다.
8. 파생상품, 원금비보장형 파생결합증권 오는 파생상품 펀드에 투자한 경험 □ 투자기간 ( 년 월)

투자자성향	투자자성향 점수화	비고
□ 공격투자형	27점 초과	투자자정보항목(8 항목 제외)에 대하여 투자자가 선택한 번호가 각 항목별로 취득한 투자자의 점수가 되고, 각 점수를 총합하여 투자자 성향을 점수화 합니다. [최저점수:7점, 최고점수: 31점]
□ 주식선호형	27점 이하
□ 주식펀드선호형	24점 이하
□ 고수익채권형	21점 이하
□ 혼합투자형	19점 이하
□ 안정투자선호형	16점 이하
□ 이자소득형	13점 이하

[투자자 성향 분류]

투자자 확인사항

본인은 귀사에 제공한 투자자정보와 관련하여 다음과 같은 사항을 확인합니다.

1. 귀사에 제공한 투자자정보는 본인의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등의 정보를 정확히 알려드린 것입니다.

2. 향후 24개월 동안에는 본인의 투자자정보가 변경되지 않는 것으로 귀사가 간주한다는 점을 설명 받았습니다.

3. 본인의 투자자정보에 변경사항이 발생한 경우에는 이를 귀사에 통지하여야 귀사가 본인에게 적합한 투자권유를 할 수 있다는 점을 설명 받았습니다.

•일자 :                     •고객의 성명 :                        서명/인

(대리인 거래시 대리인 성명 :                      서명/인)

■ 위임 시 기재사항
대리인성명	주민등록번호	본인과의 관계	전화번호
본인은 상기 대리인에게 투자자정보 확인서 작성에 관한 일체의 행위를 위임합니다. 신청인(본인) (인)
상담자명 (서명/인)		유선통화 시간:

투자자정보 확인서(투자일임)

□ 본 확인서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 및 「금융소비자 보호에 관한 법률」에 따라 고객의 투자자정보를 파악하여, 그에 적합한 투자권유를 해드리기 위한 기초 자료로 활용됩니다. 고객의 상황에 부합하거나 가장 가까운 항목을 정확히 선택하여 주시기 바랍니다.

□ 본 확인서는 「금융투자업규정」 제4-77조 및 제4-93조에 따라 고객의 유형을 분류하고 유형에 적합한 방식으로 운용하기 위해서 투자일임 또는 금전신탁 계약을 체결하고자 하는 경우에는 반드시 작성하셔야 합니다.

대분류	질문	선택
재산상황	1. 월소득 대비 투자가능 자산의 비중 1) 10% 이하 2) 30% 이하 3) 50% 이하 4) 70% 이하 5) 70% 초과
	2. 여유자금 보유여부 1) 3개월분 미만 2) 3개월분~6개월분 3) 6개월분~9개월분 4) 9개월분~12개월분 5) 12개월분 초과
	3. 월소득 현황 1) 50만원 이하 2) 100만원 이하 3) 300만원 이하 4) 500만원 이하 5) 500만원 초과
	4. 향후 자신의 경제상황에 대한 예상 1) 매우 나빠질 것임 2) 나빠질 것임 3) 지금과 비슷할 것임 4) 좋아질 것임 5) 아주 좋아질 것임
	5. 향후 자신의 수입원에 대한 예상 1) 현재 일정한 수입이 없으며, 연금이 주 수입원임 2) 현재 일정한 수입이 발생하고 있으나, 향후 감소하거나 불안정할 것으로 예상 3) 현재 일정한 수입이 발생하고 있으며, 향후 현재 수준을 유지하거나 증가할 것으로 예상
	6. 총 자산규모(순자산) 1) 1억 이하 2) 5억 이하 3) 10억 이하 4) 50억 이하 5) 50억 초과
	7. 총 금융자산대비 투자성상품(주식, 펀드, 채권, 파생상품 등) 비중 1) 10% 이하 2) 30% 이하 3) 50% 이하 4) 70% 이하 5) 70% 초과
	8. 총 자산대비 투자하려는 금융자산의 비중 1) 70% 초과 2) 70% 이하 3) 50% 이하 4) 30% 이하 5) 10% 이하
투자경험 (취득 또는 처분)	9. 투자경험이 있는 금융투자상품(복수선택가능) □ 주식 □ ELW □ 신용거래 □ 외화증권 □ 선물옵션 □ 채권 □ 주식형펀드 □ 채권/혼합형펀드 □ 해외펀드 □ 투자자문·일임 □ 신탁 □ 기타 [ ]
	10. 투자경험이 있는 금융투자상품 (가장 높은 단계를 선택) 1) 국채, 지방채, 보증채, MMF 등 2) 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS 등 3) 신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 등 4) 신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 등 5) ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품펀드, 주식 신용거래 등
	11. 금융투자상품 투자경험기간 1) 전혀 없음 2) 1년 미만 3) 3년 미만 4) 5년 미만 5) 5년 이상
	12. 파생상품, 원금비보장형 파생결합증권 또는 파생상품펀드에 투자한 경험 □ 투자기간 ( 년 월)
투자목적	13. 투자목적 1) 기존 보유자산에 대한 위험 헤지 목적 2) 채권이자·주식배당 정도의 수익 실현 목적 3) 시장(예:주가지수) 가격 변동 추이와 비슷한 수준의 수익 실현 4) 적극적 매매를 통한 수익 실현 5) 적극적 매매를 통한 수익을 원하며 원금을 초과하는 손실위험도 감내 가능
	14. 투자수익·위험에 대한 태도 1) 투자 수익를 고려하나 원금 보존이 더 중요 2) 원금 보존을 고려하나 투자 수익이 더 중요 3) 손실 위험이 있더라도 투자 수익이 중요
	15. 투자 수익·위험에 대한 태도 1) ±5% 이하 2) ±10% 이하 3) ±15% 이하 4) ±25% 이하 5) ±25% 초과
금융지식 수준/이해도	16. 금융지식수준/이해도 1) 금융투자상품에 투자해 본 경험이 없음 2) 널리 알려진 금융투자상품 (주식, 채권 및 펀드 등)의 구조 및 위험을 일정 부분 이해하고 있음 3) 널리 알려진 금융투자상품 (주식, 채권 및 펀드 등)의 구조 및 위험을 깊이 있게 이해하고 있음 4) 파생상품을 포함한 대부분의 금융투자상품의 구조 및 위험을 이해하고 있음
감내할 수 있는 손실 수준(투자위험감수능력)	17. 투자손실에 대한 태도 1) 무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전되어야 함 2) 투자원금에서 최소한의 손실만을 감수할 수 있음 3) 투자원금 중 일부의 손실을 감수할 수 있음 4) 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않음
	18. 기대이익 수준 1) 원금기준 +1% 이하 2) 원금기준 +5% 이하 3) 원금기준 +10% 이하 4) 원금기준 +10% 초과
	19. 손실감내 수준 1) 원금기준 -1% 이하 2) 원금기준 -5% 이하 3) 원금기준 -10% 이하 4) 원금기준 -10% 초과
	20. 손실 발생시 원금회복을 위해 감내할 수 있는 기간 1) 0~6개월 2) 6개월~1년 3) 1년~3년 4) 3년 이상
	21. 계약기간이 반 이상 남은 시정에서 단기적으로(1~2개월 동안) 예상 손실한도를 넘어 손실을 기록하고 있을 때? 1) 포트폴리오 모두 환매 2) 포트폴리오 일부 환매 3) 관망 4) 신규 투자자금 추가 불입
투자예정기간	22. 투자 예정기간 1)6개월 미만 2)6개월 이상 ～ 1년 미만 3)1년 이상 ～ 2년 미만 4)2년 이상 ～ 3년 미만 5) 3년 이상
가족관계	23. 가족관계 □ 부양가족 있음 □ 부양가족 없음
과세형태	24. 과세형태 □ 종합과세대상 □ 일반과세대상
연령	25. 연령 □ 19세 이하 □ 20세~30세 □ 31세~40세 □ 41세~65세 □ 65세 이상
취약투자자 여부	26. 취약투자자 해당 여부 Yes □ No □ - 고령투자자 - 미성년자 - 정상적 판단에 장애가 있는 투자자 - 금융투자상품 투자 무경험자 - 문맹자 등

[투자자 성향 분류]

투자자성향	투자자성향 점수화	비고
□ 공격투자형	65점 초과	투자자정보항목에 대하여 투자자가 선택한 번호가 각 항목별로 취득한 투자자의 점수가 되고, 각 점수를 총합하여 투자자 성향을 점수화 합니다. [최저점수:20점, 최고점수:90점]
□ 주식선호형	65점 이하
□ 주식펀드선호형	60점 이하
□ 고수익채권형	55점 이하
□ 혼합투자형	50점 이하
□ 안정투자선호형	45점 이하
□ 이자소득형	40점 이하

투자자 확인사항

본인은 귀사에 제공한 투자자정보와 관련하여 다음과 같은 사항을 확인합니다.

1. 귀사에 제공한 투자자정보는 본인의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등의 정보를 정확히 알려드린 것입니다.

2. 향후 24개월 동안에는 본인의 투자자정보가 변경되지 않는 것으로 귀사가 간주한다는 점을 설명 받았습니다.

3. 본인의 투자자정보에 변경사항이 발생한 경우에는 이를 귀사에 통지하여야 귀사가 본인에게 적합한 투자권유를 할 수 있다는 점을 설명 받았습니다.

•일자 :                     •고객의 성명 :                        서명/인

(대리인 거래시 대리인 성명 :                      서명/인)

[별지 제4호]

장외파생상품 투자자정보 확인서(법인·개인사업자)

□ 관련 법률에 따라 회사가 일반투자자인 투자자에게 장외 파생상품거래를 권유하려는 때에는, 그 전에 면담, 질문 등을 통하여 투자자의 정보를 파악하고 투자자의 기명날인(서명) 등의 방법으로 확인을 받아 이를 유지·관리하여야 하며 확인 받은 내용을 투자자에게 지체 없이 제공하여야 합니다.

□ 파악한 정보는 투자자에게 적정한 파생상품을 권유하는 데 활용합니다.

□ 또한 일반투자자가 회사의 권유 없이 스스로의 결정으로 "적정성 원칙 대상상품"을 거래하려는 경우에도 면담, 질문 등을 통하여 그 투자자의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등의 정보를 파악하고  투자(거래)목적, 재산상황 및 투자경험 등에 비추어 해당 파생상품이 그 투자자에게 적정하지 아니하다고 판단되는 경우에는 그 사실을 알리고, 투자자로부터 서면 등의 방법으로 확인을 받도록 관련 법률이 규정하고 있습니다.

□ 최대한 투자자의 상황에 부합하거나 가장 가까운 항목을 선택하여 주시기 바랍니다. 투자자께서 잘못된 답변을 하거나 불성실한 답변을 하시면 회사는 투자자와의 장외파생상품 거래를 거절하거나 투자자에게 적합하지 않은 상품을 추천하게 되는 결과를 가져오게 될 수 있으며, 이로 인하여 투자자께서 부담하는 위험이 증가할 수 있습니다.

투자자유형	상장기업 □	비상장기업 □	개인사업자 □

I. 투자자의 재무현황

1. 재무현황

자산 총계 :	외화자산 총계 :

부채 총계 :	외화부채 총계 :

연간 수출총액 :	연간 수입총액 :

금융투자자산 보유금액 :

2. 현재 보유하고 있는 파생상품 거래의 종류 및 약정잔액[모든 금융기관 포함]

II. 거래의 목적

거래목적	예	아니오
투자자께서는 위험회피(헤지) 목적으로 아래 거래를 체결하고자 합니까?	□	□

III. 거래하고자 하는 장외파생상품의 종류

1. 거래하고자 하는 기초자산의 종류에 표시하여 주시기 바랍니다.

통화	이자율	상품	기타
□	□	□	□

2. 위험회피(헤지)하고자 하는 해당 기초자산의 보유 내역 및 금액, 보유 경위 등을 설명하여 주시기 바랍니다.

IV. 상품에 대한 이해 수준

1. 장외파생상품 최고 의사결정자※
소속부서 :	직 급 :				성 명 :
관련경력 :	관련 자격 :
장외파생상품에 대한 지식 보유 정도		상 : (전문가 수준)		중 :		하 :
2. 장외파생상품 거래체결 담당자※
소속부서 :	직 급 :				성 명 :
관련경력 :	관련 자격 :
장외파생상품에 대한 지식 보유 정도		상 : (전문가 수준)		중 :		하 :
3. 투자자의 대표자 및 위에서 언급한 임(직)원 들이 모두 거래하고자 하는 장외 파생상품거래의 조건과 그에 수반하는 위험을 충분히 이해하고 있습니까?
예 :			아니오 :
4. 투자자께서 거래하고자 하는 장외파생상품이 투자자께서 회피하고자 하는 위험의 속성 및 규모에 비추어 적합합니까?
예 :			아니오 :

※ 투자자가 법인 등 단체인 경우 대표자 이외의 임직원이 회사와 거래를 실행하는 경우로서 별도 양식으로 그 임직원의 인적 사항과 거래 인감(서명감)을 신고하여야 합니다.

V. 위험관리능력

위험관리능력	예	아니오	비 고
1. 장외파생상품 리스크관리 전담 조직 및 인력 보유 여부			조직명: 인원수:
2. 장외파생상품 위험관리를 위한 규정, 내부통제절차 및 업무절차 보유 여부			규정명:
3. 장외파생상품 위험관리를 위한 별도의 전산시스템 보유 여부			전산시스템명 :

VI. 금융거래수준

투자자께서 지금까지 거래한 경험이 있는 장외파생상품의 종류 및 거래 규모 등에 대하여 다음의 표에 기재하여 주시기 바랍니다.

상품 종류	경험유무	건 수	거래연수	거래규모※
선물환(FX Forward)
FX 스왑(FX Swap)/통화스왑(Currency Swap)
구조화 통화 옵션(Exotic FX Option): KIKO 등
금리스왑(Interest Rate Swap)
신용디폴트스왑(Credit Default Swap)
상품 파생(Commodity Derivatives)
기타 유형 : 서술하여 주시기 바랍니다

※ 거래규모는 원화 또는 달러화로 표시합니다.

투자자 확인사항

본인은 귀사에 제공한 투자자정보와 관련하여 다음과 같은 사항을 확인합니다.

1. 귀사에 제공한 투자자정보는 본인의 투자목적, 재산상황 및 투자경험 등의 정보를 정확히 알려드린 것입니다.

2. 향후 24개월 동안에는 본인의 투자자정보가 변경되지 않는 것으로 귀사가 간주한다는 점을 설명 받았습니다.

3. 본인의 투자자정보에 변경사항이 발생한 경우에는 이를 귀사에 통지하여야 귀사가 본인에게 적합한 투자권유를 할 수 있다는 점을 설명 받았습니다.

•일자 :                     •고객의 성명 :                        서명/인

(대리인 거래시 대리인 성명 :                      서명/인)

신영자산운용(주) 확인

이 확인서 내용은 신영자산운용이 투자자와 장외파생상품거래를 하기에 앞서 그 거래가 적정한지를 확인하기 위하여 파악한 정보입니다.

작성일자:         년         월        일

(부서명)                      (담당자)                   서명/인

[별지 제5호]

적합성 판단 방식(집합투자기구)

1. 집합투자기구 위험등급 분류기준

가. 투자대상자산 고려 위험등급 기준

아래 위험등급 분류기준은 최초설정일로부터 3년 미만의 집합투자기구에 적용되는 신영자산운용(주)의 내부기준입니다. 따라서 다른 집합투자업자의 집합투자기구 위험등급 분류기준과 차이가 있을 수 있습니다.(다만, 최초설정일로부터 3년 이상의 펀드 중 ‘위험등급 기준’에 따른 위험도가 낮게 측정되었으나 투자자에게 그 위험성을 안내할 필요가 있는 펀드 및 투자자 보호가 필요한 특수하거나 복잡한 수익구조의 펀드는 이를 감안하여 부여한 최초의 등급을 유지할 수 있습니다)

위험등급	상세설명
1 등급 매우높은위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VaR(97.5%)가 50%를 초과하는 집합투자기구 ② 레버리지 등 수익구조가 특수하여 투자 시 주의가 필요한 집합투자기구 ③ 최대손실률이 20%를 초과하는 파생결합증권에 주로 투자하는 집합투자기구 ④ 국내·외 부동산, 자원 등 실물관련 자산(중위험자산제외)에 50%를 초과하여 투자하는 집합투자기구 ⑤ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구
2 등급 높은위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VaR(97.5%)가 30%초과 50%이하인 집합투자기구 ② 고위험자산에 80% 이상 투자하는 집합투자기구 ③ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구
3 등급 다소높은위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VaR(97.5%)가 20%초과 30%이하인 집합투자기구 ② 고위험자산에 80% 미만으로 투자하는 집합투자기구 ③ 최대손실률이 20% 이하인 파생결합증권에 주로 투자하는 집합투자기구 ④ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구
4 등급 보통위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VAR(97.5%)가 10%초과 20%이하인 집합투자기구 ② 고위험자산에 50% 미만으로 투자하는 집합투자기구 ③ 중위험자산에 최소 60% 이상 투자하는 집합투자기구 ④ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구
5 등급 낮은위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VaR(97.5%)이 1%초과 10%이하인 집합투자기구 ② 고위험자산에 투자하지 않는 집합투자기구 ③ 차익거래 전용 집합투자기구 ④ 저위험자산에 최소 60% 이상 투자하는 집합투자기구 ⑤ 수익구조상 원금보존추구형 파생결합증권에 주로 투자하는 집합투자기구 ⑥ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구
6 등급 매우낮은위험	① 최근 결산일 기준 이전 3년간 일간수익률 VaR(97.5%)이 1%이하인 집합투자기구 ② 단기금융집합투자기구(MMF) ③ 단기 국공채 등에 주로 투자하는 집합투자기구 ④ 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구

1. "고위험자산"은 주식, 상품, REITs, 투기등급채권(BB+등급 이하), 파생상품 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산

2. "중위험자산"은 채권(BBB-등급 이상), CP(A3등급 이상), 담보부 대출 및 대출채권 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산

3. "저위험자산"은 국공채, 지방채, 회사채(A-등급 이상), CP(A2-등급 이상), 현금성 자산 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산

4. 해외투자펀드는 국내펀드 분류기준을 준용하되 환헤지여부‧투자국가 등을 고려하여 필요시 위험등급을 조정함

5. 모자형구조의 경우 자펀드는 자펀드의 위험성을 기준으로 산정함

6. 클래스가 구분된 펀드의 경우 모든 클래스의 펀드는 운용펀드의 위험성을 기준으로 산정함

7. 재간접펀드의 경우 당해 재간접펀드의 위험성을 기준으로 산정함

8. 위에 명시되지 않은 펀드의 위험 등급은 투자대상․손실가능성 등을 고려하여 당사 내부 리스크관리 심의회에서 정함

9. 투자대상자산 비율의 결정은 펀드의 약관상 편입비율이 아닌, 실제 편입비율을 기준으로 위험성을 산정함

10. 최초 위험등급은 3년간 변경하지 않아도 무방하나, 운용전략 변경 등 펀드의 수익구조가 현저히 달라진 경우 신규펀드와 동일하게 보아 위험등급을 재부여함

나. 97.5% VaR 모형 반영 위험등급 기준

아래 위험등급 분류기준은 최초설정일로부터 3년이 경과한 펀드에 적용되는 신영자산운용(주)의 내부기준입니다. 따라서 다른 집합투자업자의 집합투자기구 위험등급 분류기준과 차이가 있을 수 있습니다. 다만, 최초설정일로부터 3년 이상의 펀드 중 상기 위험등급 분류기준에 따른 위험도가 낮게 측정되었으나 투자자에게 그 위험성을 안내할 필요가 있는 펀드 및 투자자 보호가 필요한 특수하거나 복잡한 수익구조의 펀드는 이를 감안하여 부여한 최초의 등급을 유지할 수 있습니다.

등 급	1등급 (매우높은위험)	2등급 (높은위험)	3등급 (다소높은위험)	4등급 (보통위험)	5등급 (낮은위험)	6등급 (매우낮은위험)
97.5% VaR	50% 초과	50% 이하	30% 이하	20% 이하	10% 이하	1% 이하

1. 매년 결산시점에 측정하며, 해당 결산일 기준 이전 3년 일간 수익률에서 2.5 퍼센타일에 해당하는 손실률의 절대값에 연환산 보정계수([eqn: sqrt {250}])를 곱해 산출함

- 영업일의 일간수익률만 대상으로 산출 (휴일자 미산출)

2. 펀드의 투자전략 변경으로 인해 수익구조가 현저히 달라져 과거 VaR 값이 현재 펀드의 위험도를 나타내지 못하게 되는 경우에는 변경시점에서 펀드가 신규로 설정된 것으로 보아 재산출함

3. 모자형 구조의 경우 자펀드는 자펀드의 일일 수익률 기준으로 산출함

4. 클래스가 구분된 펀드의 경우 모든 클래스의 펀드는 운용펀드의 일일 수익률 기준으로 산출함

5. 재간접펀드의 경우 피투자펀드가 변경된다고 하더라고 당해 재간접펀드의 일일 수익률 기준으로 산출함

6. ELF, 레버리지ETF, 인버스 ETF, 부동산 펀드 등과 같이 VaR 측정이 곤란하거나 수익구조가 특수‧복잡한 경우에는 위 기준을 적용하지 않을 수 있음 (이와 같은 집합투자기구는 수익구조ㆍ투자자보호 필요성 등을 종합적으로 고려하여 내부 심의위원회에서 정함)

7. VaR 측정 결과, 그 값이 위험등급 경계구간에 있는 경우이거나 위험등급이 매년 계속적으로 변경될 가능성이 있는 등 투자자에게 혼란을 야기할 우려가 있는 경우에는 등급을 덜 위험한 등급으로 하향 변경하지 않고 현재의 높은 등급을 그대로 유지할 수 있음

8. 외화표시 파생결합증권, 외화표시 집합투자증권, 해외채권 등 외국통화로 투자가 이루어지는 상품의 경우, 환율의 변동성 위험을 고려하여 위험등급을 1등급 상향함

- 해당 외국통화의 변동성이 매우 높아 손익에 미치는 영향이 높을 것으로 예상될 경우 2개 등급 상향 가능

- 환율위험에 대한 헤지가 이루어져 환율 변동성이 손익에 미치는 영향이 현저히 줄거나, 다른 방식으로 환위험이 위험등급에 이미 반영된 경우 등 등급 상향이 적질치 않을 경우 등급 상향 아니할 수 있음

2. 투자자 성형별 투자권유 가능상품 분류기준[집합투자증권]

구 분	1등급 (매우높은위험)	2등급 (높은위험)	3등급 (다소높은위험)	4등급 (보통위험)	5등급 (낮은위험)	6등급 (매우낮은위험)
이자소득형	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	능
안정투자선호형	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	가
혼합투자형	투자권유불가	투자권유불가	투자권유불가	유
고수익채권형	투자권유불가	투자권유불가	권
주식펀드선호형	투자권유불가	투자권유불가
주식선호형	투자권유불가
공격투자형

3. 투자자유형별 자산배분유형 및 세부자산배분유형 분류

투자자 유형 자산배분 유형	고위험선호			저위험선호
유형군1 (주식)	주식 1	주식 3
	주식 2	주식 4
유형군2 (채권)	투기등급회사채, 주식관련사채(BW 등)			초우량 회사채, 국채
유형군3 (펀드)	주식형펀드, 파생상품형 펀드, 변동성이 큰 펀드			국공채형 펀드, 변동성이 작은 펀드, MMF
유형군4 (이종자산)	주식, 파생상품, 투기등급회사채, 주식관련사채, 주식워런트, 원금비보존형ELS(DLS), ELW, 이머징국가채권, 외화 주식			국채, MMF, 원금보존형 ELS

주식		채권		펀드	기타
국내	해외	국내	해외
- 가치주 - 성장주 - 섹터주 - 대형/중소형주 - 코스닥주	- 선진국 - 이머징마켓 - 섹터 및 특정 지역 관련 주	- 국공채 - 회사채 - 하이일드채 - 후순위채 - 주식관련사채	- 국공채 - 회사채 - 하이일드채 - 후순위채	- 주식형 - 혼합형 - 채권형 - MMF - 재간접펀드 - 해외(선진/이머징)	- 구조화 상품 (원금보장/비보장) - 대체투자 등 (금,원자재,리츠 등)

적합성 판단방식(장외파생상품)

□ 신영자산운용은 장외파생상품에 대한 투자권유를 하는 경우의 적합성 판단 방식은 아래 사항을 추가로 참고하여 투자권유 기준을 정합니다.

1. 만 65세 이상이고 장외파생상품에 대한 투자경험이 1년 미만인 일반투자자인 개인에게는 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 위험회피목적의 장외파생상품만 투자권유할 수 있다.

가. 금리스왑

나. 옵션매수

2. 장외파생상품에 대한 투자경험이 3년 미만인 주권 비상장법인 및 개인사업자, 장외파생상품에 대한 투자경험이 1년 미만인 주권상장법인과 만 65세 미만이고 장외파생상품에 대한 투자경험이 1년 미만이거나, 만 65세 이상이고 장외파생상품에 대한 투자경험이 1년 이상 3년 미만인 일반투자자인 개인에게는 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 위험회피목적의 장외파생상품만 투자권유할 수 있다. 다만, 회사가 위험관리능력 및 장외파생상품 투자경험, 장외파생상품에 대한 지식수준 등이 충분하다고 인정하는 투자자(일반투자자인 개인은 제외)에 대하여는 가 목 부터 다 목 이외의 위험회피목적의 장외파생상품도 투자권유할 수 있다.

가. 금리․통화 스왑

나. 옵션 매수․매도

다. 선도거래

구분		장외파생상품에 대한 투자 경험
		1년 미만	1년 이상 ~ 3년 미만	3년 이상
개인	만 65세 이상	금리스왑 옵션매수	금리스왑, 통화스왑, 옵션매수, 옵션매도, 선도거래	기타 위험회피 목적의 모든 장외파생상품
	만 65세 미만	금리스왑, 통화스왑, 옵션매수, 옵션매도, 선도거래	기타 위험회피 목적의 모든 장외파생상품
법인 및 개인사업자	주권 비상장법인, 개인 사업자	금리스왑, 통화스왑, 옵션매수, 옵션매도, 선도거래		기타 위험회피 목적의 모든 장외파생상품
	주권 상장 법인	금리스왑, 통화스왑, 옵션매수, 옵션매도, 선도거래	기타 위험회피 목적의 모든 장외파생상품
* 장외파생상품의 위험도 분류 주의: 금리스왑, 옵션매수 (원금 초과 손실이 가능하나, 손실범위가 제한적인 상품) 경고: 통화스왑, 옵션매도, 선도거래 (손실범위가 무제한이나, 구조가 단순한 상품) 위험: 1), 2)를 제외한 그 밖의 장외파생상품 (손실범위가 무제한이고, 구조가 복잡한 상품)

[별지 제6호]

투자성향에 적합(적정)하지 않은 투자성 상품 거래 확인

□ 동 확인서는 투자자가 본인의 투자성향에 적합(적정)하지 않은 투자성 상품에 대한 거래 의사를 확인하기 위해 마련되었습니다.

◦ 투자자는 아래의 유의사항을 반드시 읽고 필요한 확인 절차를 거쳐주시기 바랍니다.

유의사항

◦ 동 확인서는 향후 분쟁 또는 소송이 발생하는 경우 귀하의 권리구제에 불리하게 사용될 수 있으므로 신중하게 작성할 필요가 있습니다.

1. 투자자성향 대비 위험도가 높은 투자성 상품 가입시 금융회사는 투자권유를 할 수 없으므로 본인 판단 하에 투자여부를 결정하셔야 합니다.

2. 귀하께서 투자권유를 희망하지 않는 경우 금융회사는 적합성 원칙* 준수 의무를 부담하지 않습니다.

* 적합성 원칙(금융소비자보호법 제17조) : 투자자의 재산상황, 금융상품 취득·처분 경험 등 정보를 파악하고, 투자자에게 부적합한 금융상품의 계약 체결 권유를 금지

3. 귀하께서 투자권유를 희망하지 않거나 설명을 요청하지 않는 경우 금융회사는 설명의무*를 부담하지 않습니다.

* 설명의무(금융소비자보호법 제19조) : 금융상품의 중요사항을 투자자가 이해할 수 있도록 설명

4. 투자시 원금 손실이 발생할 수 있으며, 투자 손익에 대한 책임은 모두 고객에게 귀속됩니다.

5. 투자자성향 대비 고위험 상품에 투자하는 경우에는 예상보다 더 큰 폭의 손실이 발생할 수 있습니다.

※ 귀하께서 투자권유를 희망하지 않더라도 적정성 원칙* 대상 투자성 상품을 가입하고자 할 경우에는 금융회사는 면담·질문 등을 통해 해당상품이 귀하에게 부적정하다고 판단하는 경우 평가결과 및 그 사유를 기재한 적정성 판단 보고서를 제공하고 있으니 이를 충분히 검토하고 가입할 필요가 있습니다.

* 적정성 원칙(금융소비자보호법 제18조) : 투자자가 자발적으로 구매하려는 금융상품이 투자자의 재산 등에 비추어 부적정할 경우 그 사실을 투자자에게 고지하고 확인할 의무

투자자 확인사항

적합(적정)성 진단 결과	투자자 성향	( )
	투자성 상품의 위험 등급	( )

☞ 괄호안 부분은 자필기재(하단 표를 참조하여 해당하는 명칭 기재)

※ 투자자성향별 적합한 투자성 상품

투자자 성향	공격 투자형	주식 선호형	주식펀드 선호형	고수익 채권형	혼합 투자형	안전투자 선호형	이자 소득형
투자성 상품의 위험 등급	매우 높은위험	높은위험	다소 높은위험	다소 높은위험	보통위험	낮은위험	매우 낮은위험

•일자 :                     •고객의 성명 :                        서명/인

(대리인 거래시 대리인 성명 :                      서명/인)

※ 위 표의 공란은 자필기재하여야 합니다.

[별지 제7호]

적합성 보고서

고객명:	고객번호:

▣ 투자정보 확인서 조사결과

고객연령대:	2. 투자예정기간:

▣ 고객의 투자성향 및 투자권유 상품

투자성향		투자성향 특징
결과	□ 공격투자형	※ 회사가 분류한 투자성향의 정의
	□ 주식선호형
	□ 주식펀드선호형
	□ 고수익채권형
	□ 혼합투자형
	□ 안정투자선호형
	□ 이자소득형
투자권유 상품		※ 상품명

▣ 투자권유 사유 및 핵심 유의사항

투자권유 사유	※ 투자자 수요를 감안하여 해당상품을 선정한 핵심적 사유를 기술
핵심 유의사항	※ 고객의 구체적 상황에 따라 유념하여야 할 사항이나 불이익을 기재

▣ 참고사항

ㅇ 본 자료는 고객이 제공한 정보 및 투자관련 요구사항 등을 근거로 작성되었으므로, 상이한 내용이 포함된 경우 수정을 요청하시기 바랍니다.

ㅇ 핵심 유의사항은 해당 상품의 특성 또는 고객의 상황에 비추어 볼 때, 가장 유의가 필요한 사항만을 기재한 것으로 일반적인 위험내용 등은 (투자)설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.

작성일자:	작성자 성명:

[별지 제8호]

고령투자자에 대한 금융투자상품 판매시 보호 기준

제1조(목적) 본 기준은 신영자산운용주식회사(이하 “회사”라 한다)가 고령투자자에 대한 금융투자상품 판매시 준수하여야 하는 일반적 절차 및 유의사항을 정하는 것을 목적으로 한다.

제2조(고령투자자 보호 필요성)  고령투자자는 일반적으로 신체적인 쇠약과 더불어 기억력과 이해력이 저하될 수 있어 각별히 유의할 필요성이 있고, 대부분의 고령투자자들이 별도의 소득원이 없으며 잔여투자기간이 상대적으로 짧아 손실이 발생할 경우 생계에 어려움을 겪을 수도 있다. 최근 금융투자상품이 구조화·첨단화되고 있어 상대적으로 이해에 어려움을 겪는 고령투자자에 대한 보호 필요성이 더욱 증가하고 있다.

제3조(고령투자자의 정의) 회사는 만 65세 이상을 고령투자자로 정의하고, 그 중 만80세 이상은 보다 강화된 판매절차를 적용하는 초고령투자자로 정의한다.

제4조(고령투자자 보호에 관한 일반적인 기준) ① 회사는 고령투자자의 특성에 부합하는 상담과 금융서비스 제공을 위해 고령투자자자 전담창구를 설치한다.

② 회사는 고령투자자 보호 정책을 마련하고, 판매 프로세스 개선 및 임직원에 대한 교육 등을 수행하는 본사 내 전담부서 및 전담직원을 지정한다.

③ 회사는 구조가 복잡하고 가격변동성이 크거나 환금성에 제약이 있는 금융투자상품을 “투자권유 유의상품”으로 지정하고, 지정 금융투자상품을 권유하는 경우 강화된 판매절차를 적용한다.

④ 회사는 고령투자자에게 “투자권유 유의상품”을 권유하는 경우 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다.

1. 회사는 임직원이 고령투자자에게 “투자권유 유의상품”을 권유하는 경우 매매계약을 체결하기 이전에 관리직 직원(준법감시담당자 등)이 권유의 적정성을 사전 확인하도록 하여야 한다.

2. 관리직 직원은 고객과의 직접적 면담(투자권유시 배석 등) 또는 전화를 통해 고객의 이해여부 및 투자권유의 적정성 등을 사전 확인하고 확인내용을 기록·유지하여야 한다.

3. 관리직 직원이 사전 확인한 결과, 고객의 사리분별능력이 현저히 떨어져 상품을 이해할 수 없는 것으로 판단되는 경우에는 매매계약 체결을 중단하여야 하고, 상품이 고객에게 적합하지 않다고 판단되는 경우에는 이러한 사실과 회사가 투자권유할 수 없는 상품이라는 점을 고객에게 충분히 설명하여야 한다.

⑤ 회사는 “투자권유 유의상품”에 해당하는 신상품 개발시 고령투자자 보호 측면에서 문제가 없는지 살펴보아야 한다. 만일, 고령투자자에게 판매하는 것이 부적절하다고 판단되는 경우에는 그러한 사실을 설명서, 회사 판매정책에 반영한다.

⑥ 회사는 다른 회사가 개발한 “투자권유 유의상품”에 해당하는 상품을 판매하는 경우에도 고령투자자 보호 측면을 살펴보고, 고령투자자에게 판매하는 것이 부적절하다고 판단되는 경우에는 그러한 사실을 회사 판매정책에 반영하기 위해 노력하여야 한다.

⑦ 회사는 65세 이상인 고령투자자를 대상으로 금융투자상품(투자자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 금융상품은 제외)을 판매하는 경우, 판매과정을 녹취하고 투자자가 요청하는 경우 녹취한 파일을 제공하여야 하며, 판매과정에서 2영업일 이상의 숙려기간을 부여하여야 한다.

제5조(고령투자자 보호 관련 내부통제 강화) ① 회사는 고령투자자 응대방법 및 강화된 판매 프로세스 등을 담은 내규를 제정하여야 하며, 임직원 대상으로 실시되는 각종 교육을 통해 내규의 내용을 충분히 설명하여야 한다.

② 회사는 감사부서 또는 준법감시부서 등을 통해 고령투자자에 대한 불완전판매 가능성이 높은 거래를 추출하여 정기적으로 점검하고 기록을 남겨야 한다.

③ 고령투자자의 경우 신변 또는 건강상태에 갑작스러운 변화가 발생될 수 있으므로 고령투자자로부터 사전에 조력자를 지정하도록 하고 연락처를 확보해둘 필요가 있다.

④ 고령투자자를 주요 대상으로 각종 설명회·세미나 등을 개최하는 경우 고령투자자를 현혹할 수 있는 허위·과장정보, 투자광고물이 사용되지 않도록 세심한 주의를 기울여야 한다.

제6조(초고령자에 대한 추가 보호방안) ① 회사는 초고령자에게 구조가 복잡하고 가격변동성이 크거나 환금성에 제약이 있는 “투자권유 유의상품”에 해당하는 상품을 투자권유하는 것은 자제하여야 한다.

② 회사는 초고령자에게 판매가 부적절한 상품으로 설명서 또는 회사 판매정책에 반영된 상품을 투자권유할 수 없고, 임직원의 투자권유가 없는데도 고객이 매수를 원하는 경우에도 고객에게 적합하지 않은 상품임을 설명하는 등 판매를 자제할 필요가 있다.

③ 회사는 초고령투자자에게 “투자권유 유의상품”을 판매하고자 하는 경우 가족 등의 조력을 받을 수 있도록 안내하여야 한다.

④ 회사는 초고령투자자가 가족 등의 조력을 받을 수 없거나 가족 등에게 투자사실을 밝히는 것을 원하지 않는 경우에는 가족 등을 대신하여 관리직 직원이 동석하여 초고령투자자를 조력할 수 있고, 초고령투자자의 상품에 대한 이해여부 등을 확인할 수 있다.

⑤ 회사는 초고령투자자가 가족 등의 조력이나 관리직 직원의 동석을 통한 조력을 받을 수 없는 경우, 영업점 이외의 장소에서 투자권유가 이루어지는 경우 또는 비대면 방식의 투자권유가 이루어지는 경우에는 초고령투자자에게 충분한 투자숙려기간(2영업일 이상)을 부여하고 매매계약을 체결하여야 한다.

⑥ 회사는 초고령투자자가 “투자권유 유의상품”에 투자한 경우 해피콜 등을 통해 사후모니터링을 실시하여야 한다.

제7조(상담내용 등의 기록·유지) 회사는 향후 분쟁 등에 대비 고령투자자와의 상담내용 등을 녹음·녹화하거나 판매직원 또는 관리직 직원이 기록·유지하도록 한다.

[별지 제9호]

청약 철회 요청서

▣ 고객 정보

고객명 :	생년월일 :
주 소:

▣ 청약 철회 대상

ㅇ (투자성 상품) 고객은 청약철회가 가능한 대상상품에 대하여, 아래 1) 또는 2)에 해당되는 날로부터 7일(고객과 회사간 이보다 긴 기간으로 약정한 경우 그 기간) 이내 청약철회의 의사표시를 할 수 있습니다.

- 다만, 고객이 예탁한 금전 등을 지체없이 운용하는데 동의한 경우에는 철회할 수 없습니다.

- 청약의 철회는 고객이 신청서를 작성하여 회사에게 서면 등을 발송할 때 효력이 발생합니다.

청약철회 대상 상품 :	□ 투자성 상품 :
1) 계약서류 제공받은 날:	년 월 일
2) 계약 체결일 : (금융소비자 보호에 관한 법률에 따라 계약서류를 제공받지 아니한 경우)	년 월 일

▣ 주의 사항

ㅇ 본 신청서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제46조에 따라 고객이 회사에 대하여 청약 철회의 의사표시를 하기 위해 필요한 자료입니다.

ㅇ 고객은 서면, 전자우편, 휴대전화 문자메시지 또는 이에 준하는 전자적 의사표시로 청약 철회의 의사표시를 할 수 있으며, 그 발송 사실을 지체 없이 회사에 알려야 합니다.

작성일자 :        년     월      일

신 청 인 :                  (서명/인)

[별지 제10호]

위법계약 해지 요구서

▣ 고객 정보

고객명 :	생년월일 :
주 소:

▣ 고객의 계약해지 사유

계약해지 대상 상품명 :
계약체결일 :
계약해지 사유 :	□ 적합성 원칙 위반 (금소법 §17③) □ 적정성 원칙 위반 (금소법 §18②) □ 설명의무 위반 (금소법 §19①, ③) □ 불공정영업행위 (금소법 §20①) □ 부당권유금지 위반 (금소법 §21)

▣ 계약해지 사유의 근거

증빙자료	※ 예시: 별도첨부 1), 2), 3)
참고자료	※ 예시: 별도첨부 1), 2), 3)

▣ 안내 사항

ㅇ 본 신청서는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제47조에 따라 고객이 회사와 체결한 위법 계약을 해지하기 위해 필요한 자료입니다.

ㅇ 회사는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제47조제2항에 따라 “정당한 사유”가 있는 경우에 고객의 해지 요구를 거절할 수 있습니다.

작성일자 :        년     월      일

신 청 인 :                  (서명/인)

[별지 제11호]

위법계약 해지 요구 관련 통지서

▣ 통지 대상 고객

고객명 :	생년월일 :
주 소:

▣ 회사의 통지 결과

고객의 계약해지 사유 :	□ 적합성 원칙 위반 (금소법 §17③) □ 적정성 원칙 위반 (금소법 §18②) □ 설명의무 위반 (금소법 §19①, ③) □ 불공정영업행위 (금소법 §20①) □ 부당권유금지 위반 (금소법 §21)
회사의 판단 결과 :	□ 고객의 위법계약 해지 수락 □ 고객의 위법계약 해지 거절
(거절시) 회사의 정당한 사유:	※ 구체적으로 사유 기재
(거절시) 정당한 사유의 객관적·합리적 근거	※ (설명의무 위반시, 위반이 없다는 객관적·합리적 근거) 별도 첨부 가능

▣ 안내 사항

ㅇ 회사는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제47조제2항에 따라 “정당한 사유”가 있는 경우에 고객의 해지 요구를 거절할 수 있습니다.

년     월      일

신영자산운용㈜

[별지 제12호] 투자자문 또는 투자일임계약 권유문서

________________ 귀하

투자자문(일임) 계약 권유문서

본 계약 권유문서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제97조(계약의 체결), 동법 시행령 제98조(계약의 체결), 금융투자업규정 제4-73조(서면자료 기재사항) 등에 의거, 투자자문계약 또는 투자일임계약 체결 이전에 투자자에게 제공되는 서면자료입니다.

투자자문계약 또는 투자일임계약 체결 이전에 본 서면자료에 나타난 계약관련 제반 사항을 충분히 검토하시고 투자일임계약 체결에 임하시기 바랍니다. 또한 보다 상세한 계약 내용에 대해서는 본 서면자료와 함께 첨부된 투자자문 또는 투자일임계약서(안)을 참고하시기 바랍니다.

신영자산운용㈜

투자권유지침(2024.02.29.개정)

「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제97조에서 정하는  서면자료를 교부받았음을 확인합니다.

20__ . __. __.	수령인  _____________  (인)

1. 회사 개요

상    호 :

주    소 :

설립일자 :

자 본 금 :

투자자문업 등록일 :

투자일임업 허가일 :

투자자문 및 투자일임 인력현황

임원 및 대주주에 관한 사항

(1) 주주구성

(2) 임원 Profile

대표이사(CEO)

성명:

생년월일:

학력 및 경력:

운용담당본부장

성명:

생년월일:

학력 및 경력:

2. 투자자문 또는 투자일임의 범위 및 대상

회사는 투자자의 계약자산에 대해 금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단에 관한 자문 서비스 및 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 금융투자상품을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 투자일임서비스를 제공합니다.

회사가 투자자의 계약자산에 대해 투자자문 또는 투자일임 서비스를 제공함에 있어, 그 투자대상은 다음과 같습니다.

증권

채무증권

지분증권

수익증권

투자계약증권

파생결합증권

증권예탁증권

장내/장외파생상품

회사는 회사의 이해관계인이 발행한 증권에 투자하고자 하는 경우에는 투자자의 사전 승인을 받는 것을 원칙으로 하고 있습니다.

3. 투자자문/투자일임 계약 투자자에게 제공하는 서비스의 주요 내용 및 방법

회사가 투자자에게 제공하는 투자자문/투자일임서비스 내용은 아래와 같습니다.

(1) 투자자문 서비스

회사의  투자자문 서비스 내용

(2) 투자일임 서비스

회사의 투자일임 서비스 내용

회사는 투자자에게 투자자문 또는 투자일임 서비스를 아래의 방법으로 제공합니다.

(1) 투자자문 서비스

회사의 투자자문서비스 제공 방법

(2) 투자일임 서비스

회사의 투자일임서비스 제공방법

4. 투자자문 또는 투자일임 서비스 내용 및 제공방법

회사는 투자자의 계약자산에 대한 투자자문 및 투자일임업무의 객관성과 타당성을 위해 다음과 같은 투자자문 및 투자일임 업무시스템에 의해 투자자에게 서비스를 제공하고자 합니다.

회사의 운용철학 및 운용프로세스 설명

5. 투자자문 담당 직원에 관한 사항

성  명	:

생년월일	:

주요경력	:

취득 자격증	:

학       력	:

상기인은 과거 내부자 거래, 시세조종, 부정거래행위 등 위법행위로 형사제재를 받았거나 금융위원회로부터 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제422조제1항제1호부터 제5호까지 또는 같은 조 제2항제1호부터 제6호까지의 조치를 받은 사실이 없음.

6. 투자자와 회사의 의무 및 책임, 기타 이해상충 방지를 위한 사항

회사의 의무 및 책임 등

투자자의 재무상태 및 투자목적등의 변경 여부 파악

회사는 계약개시일로부터 매 분기 1회 이상 투자자의 재무상태, 투자목적 등의 변경여부를 확인하고 그 변경된 내용에 부합하도록 투자자문 또는 투자일임업을 수행합니다.  특히 투자일임의 경우 투자자가 자기의 재무상태, 투자목적 등에 대하여 회사에 상담을 요청할 경우 회사는 그 상담 요구에 응하여야 합니다.

투자자문/투자일임담당자의 변경

회사가 계약에 대한 투자자문/투자일임담당자를 변경하고자 할 때에는 사전에 투자자의 동의를 얻습니다.

이해관계의 투자매매업자 또는 투자중개업자

투자일임의 경우 회사가 주로 거래하는 투자매매업자 또는 투자중개업자가 있는 경우 그 명칭 및 이해관계의 내용에 관한 사항을 투자자에게 알립니다.

투자 제한사항 변경 및 계약의 해지 요청

투자일임의 경우 투자자가 투자일임재산의 운용에 대하여 합리적인 제한(투자일임계약에서 정한 바에 따라 운용조건 등을 변경하는 것을 말한다)을 두거나 계약의 해지를 요구할 수 있으며, 회사는 투자일임계약에서 정한 특별한 사유가 없는 한 투자자의 합리적인 제한 또는 계약의 해지 요구에 대하여 응하여야 합니다.

비밀유지

회사는 계약과 관련하여 알게 되는 투자자산내용과 관리상황, 투자자의 신상 및 그 밖의 모든 사항에 대해 철저히 비밀을 준수합니다.

계약자산운용에 대한 감사 수감

투자일임의 경우 투자자의 요청이 있을 경우에는 해당 투자일임재산의 운용에 대하여 외부감사인으로부터 감사를 받을 수 있습니다.

회사의 금지행위

투자자으로부터 금전 또는 증권의 보관, 예탁을 받는 행위

투자자에게 금전 또는 증권, 그 밖의 재산을 대여하거나 투자자에 대한 제3자의 금전 또는 증권의 대여를 중개, 주선 또는 대리하는 행위

투자권유자문인력 또는 투자운용인력이 아닌 자에게 투자자문업 또는 투자일임업을 수행하게 하는 행위

계약으로 정한 수수료 외의 대가를 추가로 받는 행위

투자일임재산을 운용함에 있어서 금융투자상품, 그 밖의 투자대상자산의 가격에 중대한 영향을 미칠 수 있는 매수 또는 매도 의사를 결정한 후 이를 실행하기 전에 그 금융투자상품, 그 밖의 투자대상자산을 자기의 계산으로 매수 또는 매도하거나 제삼자에게 매수 또는 매도를 권유하는 행위

회사 또는 관계인수인이 인수한 증권을 투자일임재산으로 매수하는 행위

회사 또는 관계인수인이 관련 법규에서 정하는 인수업무를 담당한 법인의 특정증권등에 대하여 인위적인 시세를 형성하기 위하여 투자일임재산으로 그 특정증권등을 매매하는 행위

특정 투자자의 이익을 해하면서 회사 또는 제삼자의 이익을 도모하는 행위 또는 증권의 보관, 예탁을 받는 행위

투자일임재산으로 회사가 운용하는 다른 투자일임재산, 집합투자재산 또는 신탁재산과 거래하는 행위

투자일임재산으로 회사 또는 그 이해관계인의 고유재산과 거래하는 행위

투자자의 동의 없이 투자일임재산으로 회사 또는 그 이해관계인이 발행한 증권에 투자하는 행위

투자일임재산을 각각의 고개별로 운용하지 아니하고 여러 투자자의 자산을 집합하여 운용하는 행위

투자자으로부터 다음 행위를 위임받는 행위

투자일임재산을 예탁하는 투자매매업자투자중개업자, 그 밖의 금융기관을 지정하거나 변경하는 행위

투자일임재산을 예탁하거나 인출하는 행위

투자일임재산에 속하는 증권의 의결권, 그 밖의 권리를 행사하는 행위

기타 관련 법규에서 정하는 행위

(9) 신의 성실 의무

회사는 신의성실에 따라 성실하게 투자일임업무를 이행합니다.

투자자의 의무

통지의무

투자자는 주소와 연락처 그 밖의 회사의 투자자문/투자일임서비스 제공에 영향을 줄 수 있는 사항에 변동이 있는 경우 즉시 지정된 담당자에게 통지해야 합니다.

비밀의 유지

투자자는 회사가 투자자문 업무에 수행 중 제공한 투자자문서비스의 내용을 제3자에게 누설해서는 아니 되며, 회사의 사전 동의 없이 회사의 투자자문서비스를 제3자와 공동으로 이용하지 못합니다.

계약자산의 운용책임

당사와 투자자문/투자일임계약과 관련하여 투자결과로 발생한 모든 손익은 투자자에게 귀속됩니다. 손실이 발생하는 경우 투자자는 당사에 대하여 그 일부 또는 전부의 보상을 청구할 수 없습니다.

7. 투자자문 또는 투자일임수수료의 산정과 지급방법

회사가 제공하는 투자자문 또는 투자일임서비스의 대가로서 지급되는 수수료 및 지급방법과 계약의 중도해지 시 환매수수료 산출방식 및 환급절차 등은 해당 계약서에 따라 지급됩니다.

8. 투자자문 또는 투자일임 계약자산의 운용실적 평가

평가방법

계약자산의 운용실적은 평가기준일 현재의 계약자산 평가액을 계약시의 평가액에 대비하여 평가함을 원칙으로 하되, 계약금액의 변경 등이 발생하는 경우에는 일일 수익률을 기간누적하여 산출 할 수 있습니다.

계약자산의 평가 시에는 거래수수료, 제세금 등을 공제한 순평가액을 원칙으로 하며, 주식에 있어 배당락이나 권리락이 이루어졌으나 배당이나 증자분이 실현되지 않은 경우에는 배당락, 권리락 가격등으로 평가한 후 배당 또는 유무상 증자분을 사전에 예상하여 산입 또는 실현되는 시점에 산입하는 방법 등으로 산정합니다.

투자자의 요청에 따라서는 본 투자자문 또는 투자일임 수수료를 공제한 후의 평가액을 기준으로 투자실적을 평가할 수 있습니다.

유가증권 등의 평가는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제238조(집합투자재산의 평가 및 기준가격의 산정 등) 및 동법 시행령 제260조(집합투자재산의 평가방법), 기타 관련법규 등에 의거하여 이루어집니다. 다만, 평가기준일이라함은 계약체결시에는 계약일 전일, 계약만료시에는 만료일, 계약해지시에는 전일을 기준으로 하며, 그 외의 평가일은 평가일 당일을 원칙으로 합니다.

평가시기: 연간 1회 이상 실시합니다.

9. 계약자산의 형태

투자자문 또는 투자일임계약의 경우 계약의 체결, 만료 또는 해지 시 계약자산의 형태는 현금을 원칙으로 하되, 투자자와의 합의 시에는 보유 증권 등을 투자자문 또는 투자일임계약자산의 운용실적 평가방법에 따라 금액으로 산정할 수도 있습니다.

[별지 제13호]

로보어드바이저 투자자 유의사항

1. 로보어드바이저는 컴퓨터 프로그램을 활용한 알고리즘 및 빅데이터 분석을 통해 투자자의 성향에 맞는 투자자문·운용서비스를 제공하는 온라인 자산관리서비스입니다.

2. 로보어드바이저는 평균적인 가정을 기반으로 제시되는 투자조언으로서 금융시장의 모든 변수를 반영하지 못하며, 시장상황 등에 따라 손실이 발생될 수 있습니다.

- 로보어드바이저를 통해 실현된 기존의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않습니다.

3. 로보어드바이저는 투자자 성향분석 결과를 바탕으로 자문이 이루어지므로 효율적인 투자자문을 위해서는 투자자의 정확한 답변이 중요하며, 과장되거나 사실과 다른 답변은 잘못된 운용결과를 초래할 수 있습니다.

- 아울러, 투자자는 알고리즘의 특징에 대하여 충분히 이해하고 투자에 임해야 합니다

4. 테스트베드*는 로보어드바이저 알고리즘의 합리성, 법규 준수성, 시스템의 안정성 등을 확인하는 절차로서, 알고리즘의 수익성 및 품질을 검증하는 절차는 아닙니다.

* 분산투자, 투자자성향 분석, 해킹방지체계 등 투자자문ㆍ일임을 수행하기 위한 최소한의 규율이 제대로 작동하는지 여부를 확인하는 절차

- 이에 따라, 테스트베드를 통과한 로보어드바이저가 테스트베드를 통과하지 않은 로보어드바이저에 비해 안정성 측면에서 장점이 있을 수 있으나, 반드시 더 높은 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

5. 로보어드바이저의 자문·일임과정에 사람의 개입이 금지되는 것은 아니므로, 시장상황의 급변 등 필요시에는 투자운용인력의 판단이 개입될 수 있습니다.